学内控 堵诈骗

     内控风险是与金融信用相伴生的产物，金融信用因为承担风险而生存和繁荣。风险管理水平是评价一家银行稳健与否的重要尺度，风险管理是现代银行最重要、最具决定意义的管理实践之一，也是衡量信用社核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。

近年来，随着互联网经济的发展与科技的进步，网络诈骗、传销也随之发展起来。前段时间，上级支行曾给我们发送过一则某公司涉嫌网络传销的消息，用炒玉的方式吸引客户参与投资发展下家获得分红，告知我们如遇客户汇款，为了客户资金安全可以拒绝办理业务。

最近我在柜台给一位客户办理汇款业务的时候，发现客户在给另一个地区的类似名称的公司汇款，于是我便询问客户汇款用途，一开始客户只说明是投资，我便问客户是否是炒玉，当时客户也如实承认，但还是说跟对方熟识，坚持要汇款。考虑到这家公司可能就是跟通知中的是同一类型的传销集团，客户汇款金额达到数万，可能会遭遇资金损失，我便呼叫了值班经理一起耐心与客户解释可能存在的风险。最后客户在表示理解的情况下离开柜台，但是还是存在汇款意图。这种新型的网络传销存在极大的迷惑性，以炒玉为幌子实际还是以欺骗客户发展下家会员获得分红这种传销的形式进行发展，客户很容易就被吸引，往往也不知自己已经参加了传销组织的活动，所以也很难劝说。

这时候我们为了客户的资金安全考虑也为了银行的风险控制，我们一定要耐心劝说客户，晓之以理，告知其存在的风险，必要时拒绝为其办理业务。平时我们在办理其他汇款业务的时候对于客户汇款的用途一定要询问清楚，对于敏感词汇要特别注意，要提示风险，对于老年人汇款更要仔细询问，避免其上当受骗给诈骗分子汇款。（工行海盐支行 王昕飏供稿）