一、案例经过
近日，客户吕某到达东阳巍山支行办理业务，由于客户银行卡限额5000元，客户先在ATM机取款5000元后来到柜台要求取现15000元，柜员通过智卡通系统对客户进行查询，通过智卡通明细打印页面发现该笔钱是当日由某网络科技有限公司打入，柜员和客户核实情况，客户表示是由其朋友何某转入，由于当时何某也在网点现场，故柜员和何某核实公司名字等情况，何某含糊不清，经查该公司法人并不是何某，柜员对此存疑，拒绝了该客户取现。
二、案例分析
智卡通系统是一种智能化的银行卡联网监管系统，它可以通过客户联网数据分析，识别客户的交易习惯和模式，从而判断其取现行为是否异常。网点要与时俱进及时运用好新系统，保护客户的资金安全，保障我行业务的合规性和安全性。
三、案例启示
(一)加大对客户的反诈宣传力度。网点对涉及本领域新出现的各种诈骗手段，应及时向客户提醒，特别要加强对老年人、青少年等易受害客户的精准宣传，切实营造好全民反诈的良好氛围。
(二)加强对员工的反诈业务培训。加强员工业务学习和在岗培训,运用好智卡通系统，将反欺诈业务纳入常规化业务培训，作为从业人员的必修课，强化内部员工反诈意识。
(三)加深对银警协作的合作力度。电信网络诈骗犯罪分子手段不断翻新，需要进一步加强加深警银联合的深度、广度，协同联动、紧密配合，才能打造并维护好和谐稳定的金融环境。
