案例经过
近日，客户杨某到东阳支行营业部办理现金取款业务，支取时未见异常，经办人员对其进行“两金”类诈骗宣讲后完成支取。客户在贵宾区接听电话时，理财经理发现异常。该名客户先后接听了反诈中心电话及其儿子的电话，其儿子对上门民警反馈取现用途为儿子彩礼表示不理解。该客户前期主动以经营需要向网点申请个人贷款20万，理财经理立即将杨某引导至办公室再次核实资金用途，期间辖区派出所民警再次联系杨某，理财经理协同派出所民警再三劝说后，客户才意识到被骗。次日，民警逮捕了上门提款人员。
案例分析
本次案例中，网点人员在厅堂巡视过程中，及时关注滞留人员情况，对发现的异常线索及时跟进，协助民警对客户开展宣教，避免了贷款资金被骗。若未成功堵截，客户贷款资金被骗后无法归还我行贷款，极易造成外部风险转嫁。
案例启示
持续强化取现用途核实。客户近期确有子女婚庆需要，在反馈网点取现用途时能对子女情况、配偶情况详细描述，对婚庆细节也有诸多交流，在民警上门核实过程中，也以彩礼名义说服警方其取款用途正常。但涉及贷款，因明细查询时仅显示个人贷款，无法显示具体贷款种类，金额较小时不能以先入为主的认定为融E借等信用类贷款，可询问客户后与客户经理交叉核对取款用途，对于贷款用途存疑的及时制止
持续强化警银联动合力。对于网点日常业务处理、客户走访过程中发现异常的，应及时拨打96110。本次案例中，客户被骗情况较为隐蔽，厅堂巡查人员在核实滞留人员情况时敏感性极强的发现谈话中的问题，进一步沟通后发现异常，在民警再次电话联系客户时主动介入一同核实情况，进而成功堵截本次异常取现。
持续开展精准宣教工作。针对“线上诈骗+线下取现”的诈骗新套路，网点柜面人员在办理取现业务时，要以通俗易懂的方式不断宣传“凡是上门拿现金的就是诈骗!凡是网约车运送现金就是诈骗!”，要求向每一名取现客户递送《电信网络诈骗防范告知书》，增强客户的反诈防骗意识。网点营销人员应结合春节客户走访，对近期典型案例开展客户反诈宣传，重点强化高净值客户、财务人员、老年客户以及学生群体的反诈宣教工作。
