工行宿迁分行多环节防控互联网渠道办卡风险

 随着互联网获客的普及化，工行宿迁分行紧紧抓住互联网渠道获取海量客户，但随之而来的是不断增加的各种风险，为了防控风险，在信用卡调查、信用卡启用及贷后管理环节均采取了较为严格的风险防控措施，确保信用卡发卡业务快速、健康、稳定的发展。

该行设立专人负责信用卡的调查，确保做到逐笔调查，调查内容除客户本人进行信息核实外，还通过单位电话、联系人电话进行多角度核实，在源头上防控欺诈风险。

针对领卡启用环节的风险环节，该行制定了明确的领卡启用的操作要领并下发各支行执行，包括本人领卡、本人签名、本人激活的规定和对客户的信息进行再核对，再补录和再提醒的“三再”规定。对客户申请信息进行再核对时，借助辅助方法核实，如通过高德地图搜寻客户所填单位地址的真实性，通过114核实单位电话的有效性等。对客户信息不完整的或者信息缺失部分，现场进行信息的补录。再次提醒客户卡片要本人使用，密码妥善保管，使用卡片后要按时还款等。

该行还设立专门的贷后监督岗，对于疑似套现的卡片，核实确认为套现行为后立即采取锁定并降额处理，银行卡部还安排专人负责疑似中介办卡的调查工作，对于确认为中介办卡的申请，立即对卡片进行锁定同时电话催收客户提前还款，并将中介信息录入灰名单，有效的控制欺诈风险带来的损失。