穿梭田间地头的金融保姆

    农民盼水。这水，不仅是浇灌庄稼的水，还有那一池“金融活水”。

    江西省永丰农村商业银行不断创新金融供给方式，积极试水农村金融供给侧改革，助力解决“三农”发展“融资难、融资贵”问题，让金融成为一池活水，更好地浇灌“三农”实体经济之树。

          农商银行是俺家庭农场的“脊梁”

永丰县是传统农业大县，一直以来，经营方式分散、零散，2013年“家庭农场”的概念首次出现在中央一号文件中，当地政府瞄准了方向，积极响应号召，大胆创新，在没有现成模式可循的情况下，在全省率先出台了《永丰县家庭农场认定登记管理暂行办法》大胆先试先行，大力发展家庭农场，构建新型农业经营体系，积极鼓励种养大户向规模化、集约化发展。作为县域支农主力军的永丰农商银行，面对家庭农场经营模式的先行先试，立刻嗅到了发展机会，果断出击，第一时间响应，在家庭农场试行初期，迅速决策，为家庭农场主私人定制了“家庭农场圆梦贷”，为家庭农场发展解决资金困难，成为当地最早创新专业产品对家庭农场进行扶持的金融机构。

“农商银行是俺家庭农场的‘脊梁’”，一说起他的家庭农场，“光平家庭农场”的负责人钟光平言语里总离不开对永丰农商银行的感激，20年前，钟光平高考落榜后回到村里务农，从最初的4亩责任田开始小打小闹，种植辣椒，之后不断潜心钻研、加强学习、到处拜师学艺，不断引进和更新蔬菜、瓜果品种，摸索果蔬套种等复合高效种植模式，成为全村蔬菜种植能手。

小有成就的钟光平并不满足于小规模种植，他的梦想是当一名大规模种植的家庭农场主，2013年，他从县工商局领到了“光平家庭农场”的营业执照，在政府的帮扶下，土地大规模流转变成了现实，他从农民手中租来大量闲置土地，准备大干一场，但资金却成了难题，恰逢永丰农商银行开展“家庭农场圆梦贷”摸底调查工作，员工走村串户，深入田间地头开展工作，了解这一情况后。农商银行员工讲明了来意，这次调查就是为了解决家庭农场主的资金需求而来，表示对于信用观念良好、经营能力强、真抓实干的家庭农场主愿意提供资金帮助。知道钟光平急需一笔资金扩大农场规模，农商银行在短时间内就为他发放了60万元贷款。

“如果没有县农商银行的雪中送炭，我的农场是建不起来的，更不用说取得今天这样的成绩。2013年以前，我连想都不敢想，自己会得到省委书记的看望和肯定，会得到“省劳模、省种植大户、市优秀共产党员”等诸多荣誉。”钟光平如是说，目前，他的家庭农场又得到农商银行200万元资金支持，农场种植面积近1000亩，农场有固定聘工23人，忙的时候最多一天上百人，每年支付劳务工资达50多万元，农场的产品申请注册了“兄弟”牌商标，生产的蔬菜瓜果全部实现农超对接，去年纯收入突破200万元。

在永丰县，像钟光平一样得到农商银行资金支持的家庭农场主还有很多。全县共注册成立家庭农场1218家，经营土地面积10.6万亩，经营产业涉及井冈蜜柚、绿色蔬菜、高产油茶、有机茶叶、花卉竹木、烟叶、百合、食用菌、养殖等特色产业；家庭农场年均纯收入达15.8万元，是同期农村家庭户均收入的3倍多，辐射带动2万多农户参与产业发展。

     农信助力 百合摘金

永丰县藤田镇中西山村是远近闻名的百合基地。该村四面丘陵环绕，有适宜百合种植的土壤、水源、气候等得天独厚的自然条件。

近年来，该村大力发展百合产业，是村民发家致富的主导产业。站在田埂上放眼望去，百合成上千亩，连成一片，早已不是原来的零星点点了。现在正朝着集约化、规模化发展。为了让中西山百合有统一的管理模式，在外有一定的影响力，2012年9月，在时任村党支部书记邹先佼的牵头组织下，中西山村成立了百合专业合作社。合作社从破解技术难题入手，实行“三统一分”模式，即统一进行技术指导、统一供应农资、统一进行产品销售、分户自行种植管理合作模式。并专门聘请专家举办了6期培训班，培训400多人次。培训内容包括百合产前、产中、产后技术要领，以提高社员和种植户的生产技能。

随着百合产业不断做大做强，中西山百合想由原先的单纯种植走向百合深加工，做成百合产品包装销售。但要做百合深加工，就需要有厂房和机器设备，资金就成了大问题。“因为没有抵押物，土地承包经营权和农村房产暂时还不能抵押，以前融资只能依靠信用社的小额农户贷款和民间借贷，但小额农户贷款数额有限，杯水车薪，民间借贷成本又高。”中西山百合专业合作社法人邹先佼为资金整日发愁。

永丰农商银行开办的“财政惠农信贷通”给他带来了“及时雨”。“今年我向农商银行申请到了１００万元贷款，在授信额度内可随借随还。”邹先佼兴高采烈地向社员通知了这个消息。

2015年，中西山百合专业合作社共销售百合200万公斤，产值5000万元。在合作社的科学管理下，他们大力推广无公害种植技术，如今合作社不仅成功注册了“西阳宫”商标，还入选了国家级示范社。

如今又到百合花盛开季节，那一片片百合地，一朵朵妖娆的百合花格外靓丽。

“莲”通致富路  惠及贫困户

上固乡地处永丰县南部，属于典型的山区，特殊的地理环境决定了村民只能靠山吃山，除了少量水稻和山上的油茶，没有其他产业，收入普遍不高，全乡共有贫困户260户，贫困人口1128人。

为了坚决打好扶贫攻坚战，帮助贫困户早日脱贫致富，不断提高村民生活水平，上固乡党委政府经过深思熟虑，多次调研，根据当地乡情民情，决定引导群众重点发展白莲产业。

政府的引导为产业发展指明了方向，但在发展过程中难免会遇到这样那样的问题，发展初期只有少部分人敢于吃螃蟹，他们多数是家里有积蓄，敢于冒险，抗风险能力相对较强，贫困户参与白莲产业种植的寥寥无几，这就背离了产业扶贫的初衷，发展产业的真正目的是为了帮助贫困户脱贫致富。既然有政府产业支持和相应配套政策的推动，为何贫困户参与积极性不高？经过走访调查，发现贫困户普通缺少资金，有的是想投入发展白莲种植，但苦于手里无资金，前提投资搞不起来，最终只能放弃。

针对这样的情况，永丰农商银行主动出击，积极响应政府白莲产业扶贫，推出扶贫贷款，对自主发展生产的贫困户开展评级授信，为贫困户提供2年期内、5万元以下的免担保、免抵押的扶贫小额贴息贷款，有效解决贫困户发展生产资金短缺的难题。同时为了帮助做大做强白莲产业，形成规模效应，永丰农商银行对种养大户、合作社、家庭农场主推出“财政惠农信贷通”和“家庭农场圆梦贷”，帮助其在大面积生产过程中用于流转土地、购买剥壳机和烘干机、改造农田水利设施，有效解决劳动力不足和白莲种植水源供应等问题。

如今，走进上固乡，正值白莲采收加工季，一片热闹景象，村民大都在剥莲子、剥壳、通莲芯、烘干……。今年，白莲种植普及全乡各村,该乡新增白莲种植4000亩，全乡白莲保有面积达8000多亩，重点打造了章田村、回龙村、上固村、暗坑村等白莲种植示范基地，沿永龙公路、永宁公路、上君公路连片种植，打造了3条莲花观光长廊。预计全年可产干莲子100万斤以上，产值可达3000万元以上，该乡白莲产业发展通过“合作社+基地+贫困户”和“家庭农场+贫困户”的生产模式，实行抱团发展，降低种植风险，同时注册了商标“农家淘”，开通了“农家淘”农业电商平台，进一步拓宽了销售渠道。现在，白莲已成为上固乡脱贫致富的主导产业及旅游观光的特色产业。

截止目前，永丰农商银行仅上固支行一个网点就累计发放农户信用贷款1032万元。同时，永丰农商银行积极发挥大户和致富能手的带动作用，为家庭农场、农民专业合作社、种养大户等经营主体共发放贷款781笔，金额达2.02亿元，间接辐射带动3278户贫困户在家门口就业。  

                                (彭鑫)