一则定期开户业务未拍身份证正面照引发三类风险事件的案例启示

 案例事实：

    2017年11月3日，客户张某来网点办理定期存单开户业务。根据《个人金融业务操作规程》关于个人账户开户业务之规定，柜员在开具存单时，对其身份证件进行了核查，并进行了事中对身份证件的拍照，但在拍照过程中，由于工作疏忽，没有将身份证正面采集到影像系统中，导致会计影像档案管理系统中无该客户身份证正面照，开户资料缺失，省行以业务审查核对失误为驱动因素确定为三类风险事件。

案例分析：

    《中国工商银行会计核算规程》之“会计档案管理”中会计档案缩微规定：缩微人员要按规定的凭证排列顺序进行缩微处理，并做到进纸平整、不倾斜、无重叠、无折角、不遗漏。《个人金融业务操作规程》中规定：个人储蓄账户开户，须提供存款人身份证件，对其核查并留存。据以上规定，柜员在受理此类业务时，既要核对存款人身份信息，又要完整留存其身份证资料。该笔业务因工作疏忽，未能完整留存身份证正面照，引发三类风险事件。

案例启示：

    首先，办理此类业务过程中，柜员对客户身份证进行拍照后，要再次予以浏览，看是否将需提供的开户资料全面、完整拍照、扫描，防止因工作疏忽或者是设备原因导致影像资料缺失。

    其次，柜员要认识到办理业务所要保存的所有资料真实性、完整性、有效性的重要性，它是我行办理业务的依据，也是一旦产生法律纠纷我行用于处理纠纷的依据。