一、案例经过
近日，客户吴某到东阳白云支行办理现金汇款2.98万业务。该客户表示汇至亲戚处，现金为客户当天下午15点在邮政银行支取。因客户为本地人，收款对象为山东账号，遂客服经理多次询问客户。客户一开始表示为亲戚，后又表示为亲戚的朋友，回答含糊其辞，遂客服经理立刻呼叫现场经理审核。现场经理表示需要查看客户的微信聊天记录，客户遮遮掩掩，表示要问下朋友，遂走到门口翻看手机。现场经理跟上查看客户手机发现客户在某扶贫软件与对方联系，对方有完整的告诉客户如何去银行取现和汇款，如何与银行工作人员沟通，并附有交易对手电话。现场经理认为客户疑似被诈骗故立刻报警处理。在等待民警的过程中，现在经理想再次与客户核实情况，客户不肯透露任何信息。110民警到达后劝阻客户无果带故客户前往警局处理。
二、案例分析
本次案例中，客服经理发现该客户汇款的目的地与客户本地人不符，故采用同样的问题进行多次问询的方式，问询的过程中，客户说辞前后不一致，故呼叫现场经理进行双人审核。在审核的过程中，及时发现异常情况，制止客户的汇款行为，在劝阻无效的情况下果断拨打 110，实行警银联动。
三、案例启示
一是要提高业务的敏感性，强化核实流程执行力度。网点工作人员在为客户办理业务时，尤其是汇到省外账户，与客户职业不匹配等情况，必须保持高度的警惕性，尽量多问一句。
二是要持续提升反诈专业能力，提高专业素质。随着时代发展，犯罪分子的诈骗手段日益翻新，诈骗分子会通过对客户教学和洗脑的方式，指导客户欺骗银行员工，这给银行员工做好客户的识别与防范带来了极大挑战。作为银行工作人员，必须时刻保持高度警惕，不断增强对各类诈骗事件的敏感性与洞察力。通过提升自我素养，确保在第一时间能够准确判断风险，不放弃任何一个异常情况，果断采取措施。
