工行萍乡分行加强外汇业务规章学习 依规经营保安全

    为规范个人外汇政策执行落地，银行有责任落实外汇政策执行积解释工作，避免因解释不当造成舆情对我行的负面影响，工行萍乡分行组织全体员工认真学习外汇的相关业务及规定。保证员工能统一口径对外，正确规范做好个人外汇业务及解释工作。
 
    一、在受理外汇业务必须坚持落实“展业三原则”。做到充分“了解你的客户、了解你的业务、尽职审查”。如发现客户频繁或大额提钞，应进行询问了解客户情况，强化客户身份识别。如客户是替多人购汇提钞--应告知其购汇额度、提钞额度的使用，应按照“本人自用”的原则，对本人之外的需求不予办理。若大额提钞则告知其先进携带的不安全性，规劝通过办卡等方式减少现钞的使用，若客户坚持提钞则需提供提钞的用途证明资料，证明此笔业务的真实性和合规性。
 
    二、严禁进行业务推诿，在遇到需求较为复杂或沟通出现矛盾时，不可将业务直接交由外汇局处理，应该首先向市行进行报告。若不能客户办理业务时，应该为客户解释清楚，不能简单的搪塞客户。及时认真向外汇局分拆结售汇信息核查，掌握客户的购汇额度使用情况，杜绝产生因信息未及时更新的风险。
 
    三、在金融犯罪日趋严重的背景下，在积极发展业务的同时，更要开展外汇的合规工作，应该加强关注一下几点： 关注资金属性。做好“付款审用途，收款审来源”。对于购买房产、证劵、保险的业务均不可办理。除此还应关注境外汇入资金的来源，如房租、个人投资股票或保险收益及分红等，均不可账。关注现钞业务。牢记“提取现钞超一万，需到外管去备案。存入现钞过五千，其他凭证要核验。”金额超过时，要提供海关申报单或本人的取款凭证证明资金来源。关注柜面操作。像对于定期转存业务，先用销户转账交易至客户活期账户，再转新开存单，避免报送不应存在的现钞存取数据至外管局系统，但同时不能因政策对外汇业务产生畏惧，掌握好外汇政策，从而更好的服务客户。