工行抚州分行强化信贷操作风险防控见成效

    2018年以来，工行抚州分行高度重视信贷操作风险防控工作，强化风险闸口作用，全面强化信贷操作风险事前、事中、事后全方位管理力度，实现未发生操作风险导致资金损失情况和未出现操作风险案件。主要做法是：
   一、排查信贷操作风险隐患。
    1．加强对借款人虚假信息的防范。（1）加强对审计、评估、质检、担保、监管等中介机构的管理，对提供虚假报告的中介机构实施黑名单和终身禁入。（2）加强对实际控制人关联授信的管理，严格调查担保企业、供应链企业是否为同一实际控制人，防范实际控制人关联体通过虚构交易、虚假保证骗取融资。（3）加强对企业注册资本（实收资本）的真实性核查，严禁以企业出具承诺的方式先发放贷款，后期再增加注册资本金、落实抵质押登记、补齐贷款所需其他资料。（4）加强对借款人经营范围的核查，不对超出企业工商注册经营范围的业务给予贷款支持。（5）加强对企业提供的房产证、土地证、政府批文等要件的真实性核验，要向核发证件（文件）的相关政府部门核实。
    2．加强对企业提供虚假单证（要件）的鉴别。（1）加强对应收账款真实性核实，禁止借款人参与经办行对应收账款真实性的核实过程。（2）加强对交易发票真实性核验。（3）加强对企业自有资金投入的核验。（4）严格“多对一”个人存单质押公司信贷业务管理。禁止以对存款资信证明书的冻结替代对存单的冻结，存单检验入库须换手操作。
    3．加强对企业贷款虚假用途的识别。（1）加强对交易合同真实性核查。通过贷前调查以往交易情况、收发货情况、运输情况、仓储情况、交易资金支付情况、报关情况等,严格核实交易合同要素的真实性、合理性，防止企业提供虚假合同骗取贷款。（2）加强对借款人对外投资的调查，防止企业因过度投资伪造用途骗取贷款或挪用贷款。（3）要加强对贷款用途的支付管理。按照借款人购货到位的相关凭证，分次支付相关贷款。
    4．严格相互监督，防范内外勾结。（1）坚持“双人调查”的贷前调查制度。（2）加强审查审批环节对虚假贷款的鉴别，增强风险判断的准确性。贷款审查对业务相关资料的合理性、合规性进行核实或分析，加强对贷款资料真实性的鉴别，不得审批同意订货合同、交易发票（凭证）有明显瑕疵，贸易逻辑明显不合常理的贷款。（3）加强对信用风险贷款的复核和审批。（4） 加强贷款前提条件核准管理。禁止以任何变通手法放松贷款前提条件发放贷款。（5） 加强抵质押物释放管理。在贷款存续期内，抵（质）押物的变动必须经原审批部门批准同意。因贷款归还，审批同意释放部分抵（质）押物的，必须双人操作，相互监督。
    二、对信贷操作风险开展日常监督检查和检查问题的整改。
    2018年前三季度信贷作业监督部门累计对4820笔、累计发放金额235.8亿元信贷业务进行了逐笔监督，对64笔押品到期进行了重评。监督中主要出现的问题是档案资料合规性问题,反映在合同的完整性不够，漏盖印章，通过下发整改通知书已由支行全部整改完毕。全年共组织了全区辖内所有支行的大型贷后检查、信贷管理条线“八大领域+2”案件风险专项自查、内控评价检查、2018年案件风险排查等多种形式的检查。
    对检查排查发现的问题认真对待，严格要求整改，所有被查问题均得到整改。一是做好非现场监测督导工作，提升业务经营案防基础管理水平。市行信贷与投资管理部开展了“抚州分行节前贷款风险排查”、“2018年度实行授信项下授权审批“回头看”检查”、“对票据业务进行专项检查”、信贷管理条线“八大领域+2”案件风险专项自查、内控评价检查等检查工作。通过检查和辅导及时纠正和化解业务经营中的风险隐患，保证信贷业务合规、合法、制度执行规范到位。二是坚持“风险预警提示”工作制度，下发风险预警提示。根据非现场监测情况，及时转发省、市行业务风险预警提示，促进各支行密切关注和了解本行信贷业务运行情况，及时掌握有关客户、流程、系统及人员等方面已显现或潜在的风险，增强全行内控工作的预见性和前瞻性。 
    三、加强对信贷人员操作风险防控的教育。
    一是加大培训工作力度，规范业务处理。主要是通过视频案例分析互动、贷后管理制度讲座、网络培训相结合的方法规范信贷人员业务流程操作，防范案件发生。灵活采取多种方式，使信贷人员熟练掌握信贷产品和信贷流程的操作，严格执行机构持证经营和人员持证上岗制度，明确当前信贷领域操作风险防控的重点和方法，知晓做什么、如何做，提高其信贷操作风险防控水平。
    二是组织辖属信贷从业人员加强学习，以总行通报、各行排查发现的各类信贷领域案件和风险事件为切入点，以案说法，围绕防外部欺诈、防内外勾结、加强内部操作管理等内容，组织开展多次信贷领域操作风险防控的专题教育，使信贷从业人员深刻认识不执行政策制度或执行不到位可能导致的严重后果。