工行朔州分行“三严”扎实推进小微企业信贷业务

    严把客户准入关。一方面由我行与信用保证公司共同建立融资企业准入机制，双方根据融资企业信用记录、经营规模、交易量等因素，选择销售状况稳定，经营期限较长、交易金额较大的客户纳入小微企业池，另一方面深入实地考察企业情况，了解企业经营模式、企业所在行业现状、发展趋势和市场前景，对小微企业池实施动态名单管理。

    严把业务调查关，要求业务经办人员切实履行好贷前调查职责，确保信贷资料的真实有效性，注重交易和融资背景真实性。全面考察产品生产经营、市场销售、经营效益等，结合客户实际融资需求，重点对企业财务制度、融资、货款归行率、日均存款余额、企业销售与纳税额等要素进行调查、监控，判断营业真实性及还款能力。

    严把业务审查关。 “银政通”业务采取方案项下授权审批制，因此要求严格把控业务审查，首先加强对企业第一还款能力审查，在核定企业授信额度时，充分考虑企业销售归行额情况，坚持第一还款来源为主的原则，防止企业过度融资风险。其次，加强关联企业融资总量控制。对存在股权关联、自然人关真审查贷款用途的真联、实际控制人关联的小企业客户，实施统一授信管理。再次，强化融资需求合理性审查，认实性和合理性，防止借款企业虚假融资或过度融资。