致力普惠金融服务 支持实体经济发展 ——邮储银行新余市分行服务地方经济发展纪实

2017年，邮储银行新余市分行在市委、市政府的领导下，在人民银行和银监局大力支持和帮助下，始终坚持服务“三农”、服务小微、服务社区的市场定位，以服务地方经济为己任，为新余经济社会发展作出了积极贡献。截至2017年10月31日，全分行存款余额达69亿元；各项贷款结余46.17亿元，其中实体贷较上年净增12.7亿元。特别是2016年以来，全分行加大贷款投放力度，两年来实体贷款净增总量近23亿元，超过银行成立以来前8年贷款投放量总和，各项贷款增速、增量均位于全市同行业前列，提前2个月超额完成市政府下达的计划任务，是全市仅圆满完成计划任务的三家银行之一。截至2017年10月底，全分行不良贷款率0.43%，远低于全市同业平均水平，资产质量优良。

 （一）深耕“三农”、服务小微，倾力支持地方经济建设。

作为普惠金融的先行者，邮储银行新余市分行自成立以来，依托覆盖城乡的网络优势，始终坚持服务“三农”、服务小微、服务社区的战略定位，扎根农村、服务农业、贴近农民，走出了一条颇具特色的农村普惠金融发展之路。

当前，全分行共拥有营业网点40个，70%以上分布在县及以下地区，是新余市内网点最多的金融机构之一。近年来，全分行通过完善信贷机制、创新金融产品，搭建各类平台、深化多方合作，大力扶持“三农”和小微企业发展。截至2017年10月，累计发放三农贷款33.5亿元，惠及农户超过2.12万户。

第一，推进机构改革，完善体制机制。2017年8月，我分行在市县同时挂牌成立三农金融事业部，打造专业化为农服务体系，配备业务发展专业人才，为三农业务持续发展打下坚实基础。

第二，强化创新驱动，丰富产品种类。自成立以来，我们不断丰富产品种类，在原有的小额贷款、个人商务贷款、质押贷款、再就业贷款的基础上，创新推出了就业惠民贷、惠农信贷通等产品，家庭农场贷款、农民专业合作社贷款、烟草贷、农业机械购置补贴贷款、惠科贷、银担惠农贷等十余种三农贷款子产品，为进一步拓宽三农市场提供了丰富的产品支撑。

第三，深化政银合作，用好贴息政策。开办小额贷款初期，我分行积极向地方政府汇报，得到了市委市政府的大力支持，2009年，在市金融办的主导下，由市财政设立“小额贷款贴息基金”，开始持续给予我行小额贷款贴息基金，得益于此项政策支撑，我分行进入了小微贷款发展快车道。截至2017年10月底，累计发放小微贷款49.6亿元，服务小微企业主超过2.3万户。

   一是与再就业担保中心合作，推出“再就业贴息”贷款。为解决全市就业问题，我们与分宜县、渝水区、高县区、仙女湖区再就业担保中心合作，推出“再就业贴息”贷款，解决创业和再就业者缺少有效抵押担保的现实难题。截至目前，我分行已累计发放再就业贷款1.2万笔，金额9.86亿元，间接带动5万余人创业就业。二是与市委农工部对接，推出“财政惠农信贷通”贷款产品，通过财政资金杠杆作用，有效解决了新型农业经营主体货款难问题。截至目前，累计发放该项贷款3.08亿元，累计扶持416户农户发展壮大。三是联合科协，创新推出“惠科贷”产品，开创了“科技+金融”服务三农新模式。截至目前，累计发放“惠科贷”3760万元，受益农户超过百余人。今年8月，市邮储银行与市科协联合举办的全市科技助力精准扶贫暨“银会合作”工作推进会上，市委副书记曾萍对我分行积极开展银协合作、服务三农和小微企业等各项工作给予了充分肯定。

    新余市仙女湖畔生态农业开发有限公司创办人胡丽鹏就是惠农贴息贷款的收益者。2014年，她创办的家庭农场示范基地——岩宏山庄为了扩大经营规模，遇到了资金瓶颈，收到她的贷款申请后，我分行立即组织信贷团队赴企业了解情况，经过实地调查，最终向其投放430万元涉农贷款用于养殖基地设备改造。随后，针对基地需购买鸡苗和鸡饲料,我们又向她提供了200万元“财政惠农信贷通”贷款，解决了资金周转困难的问题。2016年，胡丽鹏在北京参加项目招标，急需一笔资金，得知此情况，我们特地委派两名客户经理奔赴北京进行现场调查，当天就向该企业授信370万元“财园信贷通”贷款，并协助企业在交付客户货款约定期限前将该笔资金发放到位。2015年，胡丽鹏参加了邮储银行总行和省分行举办的“涉农产业创新创业创富大赛”活动，获得了全省第一名，全国第二名的好成绩。

（二）搭建平台，深化合作，不断探索服务模式。

近年来，我分行积极与政府部门、担保公司、龙头企业等平台合作，推进小微信贷产品从强担保向弱担保、纯信用转变，走出了一条精准帮扶小微企业的特色之路。

一是大力推进政银合作。为进一步支持地方经济发展，2015年8月，邮储银行江西省分行与新余市人民政府签订战略合作协议，根据协议约定，江西省分行将在五年内，向新余市新型工业化、新型城镇化、农业现代化和民生工程建设等领域提供不少于100亿元的意向性贷款支持。随后，邮储银行新余市分行与分宜县政府签订战略合作协议，明确2015至2019的五年间，将向分宜县提供不少于25个亿的意向性贷款支持。

自战略合作协议以来，我们带着感情、带着感恩、带着责任，加强与新余各级政府部门进行对接，推动金融服务落地生根。近年来来，先后与分宜县、高新区、市农工部、市工信委、市科技局、市农业局、市林业局、团市委等10多个政府部门建立了战略合作关系，仅就扶持小微企业达成专项合作12个、意向贷款合作近10亿元。我们还与政府部门联合推出了“财园信贷通”、通过政府“搭台子”、银行“唱主角”、企业“得实惠”的方式，发挥财政杠杆作用，用政府资金撬动银行资金，为中小微企业提供无抵押、无担保、低利率的融资支持。截至目前，我们为四大工业园区发放“财园信贷通”贷款68笔，金额2.5亿元。

针对科技型中小企业在发展初期融资难的问题，我们联合市科技局在全省首创“科贷通”贷款，该业务由市科技局提供风险保证金，我行按照保证金不超过8倍的额度提供贷款支持，并由新余市国信担保公司提供担保，即发挥了财政资金的杠杆和引导作用，又解决了科技企业的融资难融资贵问题。推出两年来，已累计发放“科贷通”贷款1.13亿元，惠及近40家科技型企业。

江西翰德科技有限公司是我行“科贷通”贷款客户，该公司的老板原来一直在浙江发展，产品出口到德国等国际知名汽车厂商为其提供汽车配件产品，科技含量较高。回新余创业初期，由于资金短缺，业务规模一直无法得到有效提升。为了公司扩大生产，该公司在市科技局的推荐下，在我行申请了“科贷通”贷款。这款产品利率仅为基准利率上浮25%，较其他贷款产品利率低了2.5个百分点，同时还享受科技贴息等一系列政策支持。通过我行的贷款支持，公司的业务规模实现了翻番，今年的二期项目也顺利开工。

二是不断加强银担合作。我们积极与新余市国信担保公司、江西省融资担保公司、江西省信用担保公司、江西省农业担保公司等多家政策性担保公司达成了合作，为抵押物不足的小微企业提供融资担保贷款，既解决了小微企业的融资需求，又实现了银行和担保公司的共同发展，截至目前，全分行累计发放担保公司担保贷款4.32亿元。

三是着力提升银企合作。新余是江西重要的工业城市，近年来，随着新余企业不断做大做强，为满足其登陆资产市场的需求。我行创新性的推出了“上市贷”、“新三板贷”等贷款产品，该产品为无抵押物纯信用贷款，不仅解决了企业抵押物不足的问题，同时还为企业上市提供了增信支持，为企业插上了腾飞的翅膀。截至目前，我分行已经为新余所有民营上市公司、“新三板”企业签订了全面战略合作协议，累计发放“上市贷”近10亿元。

江西赣锋锂业股份有限公司是新余的龙头企业，也是中国锂行业首家上市公司。近年来，为支持该公司发展壮大，我们累计为其提供5.8亿元公司贷款，同时，还为其提供票据大管家、国际业务、理财托管等综合业务，通过龙头企业的带动效益，打通新余锂电行业上下游企业，为新余产业结构的转型升级提供金融支撑。

（三）阳光服务，专业专注，践行普惠金融理念。

 自成立以来，邮储银行新余市分行始终秉承“人嫌细微，我宁繁琐”的方针，坚持“绿色、阳光、透明”的信贷服务文化，降低小微企业融资成本。一是严格落实信贷八不准政策，除正常贷款利息外，不收取其他任何与融资无关的服务费用。二是坚持“科学合理、公开透明”服务原则，发布致客户公开信，向客户承诺窗口服务要求、收费规定以及员工自律规定，各类信贷产品条件均向客户公开透明。三是优化业务流程，提升服务效率。切实从客户需求出发，对授信业务流程进一步细化，确保贷款决策制度化、贷款审批民主化、决策过程阳光化。

下阶段，邮储银行新余市分行将继续围绕地方经济建设这一主线，进一步深化改革、加快转型升级，服务实体经济，承担大行责任，创造社会效益，促进多方共赢，为实现新余“工小美”城市建设做出新的、更大的贡献。