工行延安分行清收与再融资兼顾实现银企双赢

          2017年以来，工行延安分行积极应对严峻的经济形势，利用各种合理政策，严格把控信贷资产质量关，将“盯到期，防欠息，清逾期，控劣变”12字风控方针落到实处，一方面尽全力在劣变前全部清收；另一方面以再融资形式化解信贷风险，在2017年4月12日成功清收一笔即将劣变的小企业违约贷款800万元的同时，缓解企业短期经营困难，赢得企业的信赖和认可，实现了银企双赢。
     借款人A公司是该行新拓展信贷关系小企业客户，于2016年7月与该行建立信贷关系，公司成立于2012年6月13日， 2016年8月1日该公司因购买材料，以应收账款质押担保加一般企业保证的方式在该行申办了流动资金贷款业务800万元，期限6个月，到期日为2017年2月2日。贷款到期后，因借款人上下游企业资金回笼较慢，造成借款人资金临时性周转困难。到期前两个月，该行已对该企业经营发展进行了催收及调查，发现其发展前景较好，但短期内无法全部归还该行800万元贷款，该笔贷款出现风险。
     该笔贷款出现风险后，该行领导高度重视，督促小企业中心、信贷管理部积极配合，组成清收处置小组，制定预案，明确责任，多次上门和企业沟通，讲述逾期贷款对企业及股东带来一系列严重的不良后果，并向企业介绍该行的优质服务和优惠政策，企业积极配合，尽力筹款。考虑到企业综合实力强、与我行一贯合作较好，且未来发展前景良好，该行做好两手准备，一方面尽全力催收，尽可能在劣变前全部现金清收，一方面对企业应收账款等经营情况进行调查，收集资料，做好以再融资形式化解信贷风险缓解企业短期经营困难的准备。最终，经过多方协商，该公司于2017年2月21日归还部分贷款100万元。该行乘势积极协调，终于在本笔贷款逾期69天时，成功于2017年4月12日以现金形式收回700万元，先后共计清收本笔贷款800万元，有效化解小微信贷风险，稳定小微贷款质量。同时，该行在催收贷款的同时，注意方式方法，设身处地考虑企业困难，赢得企业的信赖和认可，以优质的服务维护了客户，实现了银企双赢。