在当前电信网络诈骗犯罪高发、手段不断翻新的严峻形势下，守护好人民群众的“钱袋子”成为金融机构义不容辞的责任。西城支行营业室深刻认识到反诈工作的极端重要性，积极响应国家号召和监管要求，立足网点阵地，全方位、多维度构筑防范电信诈骗的“金融堡垒”。
一、 科技赋能，织密智能风控网络
网点依托总分行强大的金融科技力量，将智能风控体系作为拦截诈骗的第一道防线：
实时监测预警：依托总行部署的先进交易监测系统，运用大数据分析和人工智能技术，对账户异常交易行为（如高频小额测试、可疑收款对象、非正常时间转账等）进行实时识别和风险评级。
精准强制干预：对系统判定为高风险的转账交易，特别是涉及陌生账户、大额资金或特定诈骗高发场景（如“投资理财”、“冒充公检法”等）的操作，自动触发强制弹窗预警，为客户争取宝贵的“冷静期”和核实时间。
二、立足网点阵地，强化人工干预能力
客服经理和客户经理是守护客户资金安全的“最后守门人”，西城支行营业室点着力提升其风险识别和干预能力：
“三问一确认”标准化流程：严格执行取现及转账汇款业务“三问一确认”制度（询问款项用途、询问收款人是否认识、询问是否知晓电信诈骗风险、确认客户意愿），尤其关注老年客户、学生等易受骗群体以及向陌生账户的大额转账。
主动识别与善意劝阻： 加强员工反诈知识培训和案例学习，提升对客户异常情绪（如紧张、被催促）、可疑汇款理由的敏感度。一旦发现潜在风险，员工会耐心解释、揭示骗局本质，必要时进行坚决、善意的劝阻。
账户源头治理：严格执行账户实名制和开户尽职调查要求，强化新开账户审核和存量账户排查，重点防范账户被出租、出借、出售用于诈骗或洗钱，从源头上挤压犯罪空间。
三、警银联动，构建快速响应机制
网点深知打击电信诈骗需要多方协同，积极与公安机关建立紧密的合作关系：
信息共享与线索移送：依托分行建立的与属地反诈中心的快速沟通渠道，将在业务办理或监测中发现可疑线索、涉诈账户或受害人信息，第一时间按规定流程向公安机关报告和移送。
应急处置与挽损协作：客户遭遇诈骗后前来网点求助时，迅速启动应急预案，协助客户进行账户紧急挂失止付，并同步联系警方，争分夺秒拦截被骗资金，最大限度减少客户损失。
打击电信诈骗是一场持久战、攻坚战。诈骗分子手法不断升级，防范工作丝毫不能松懈。西城支行营业室将继续秉持“客户至上”的服务理念，强化员工培训，深化警银协作，创新宣传方式，不断提升防范和打击电信网络诈骗的能力与水平。为营造安全、稳定、和谐的社会金融环境贡献力量。
