工行吕梁分行提高风险防控水平促小企业金融业务稳健发展

  工行吕梁分行一直重视小企业金融业务发展，加大小企业金融业务的营销,全力抓好小企业金融业务供应链，大力拓展小企业金融业务客户。把核心企业链融资业务作为拓展小企业客户群、调整信贷业务结构的重要抓手，进一步扩大核心客户名单，通过对重点核心企业上下游客户的摸底，结合核心企业日常结算、销售方式，对应我行各阶段配套产品开展营销，推动小企业金融的大力发展，有效拓宽了小企业的融资渠道。

    一、以供应链融资为主导市场，围绕核心企业拓展客户，大力营销小企业金融客户。该行引导上、下游小企业办理国内保理、订单融资、发票融资、国内信用证、信用证项下卖方融资等业务，争取实现核心企业“商票+订单”或“商票+保理”融资业务的突破。为切实适应小企业金融业务资金需求“短、频、急”的特点，该行从缩短服务链条，优化制度流程入手，优化了小企业金融业务“四位一体”的标准化作业流程，最大限度缩短业务办理时间。在总行政策框架内，采用表格式的调查报告模板，提高小企业金融业务信贷业务调查的针对性和工作效率；建立预审机制，审查人员提前介入，减少审批流程时间；规范小企业金融业务信贷业务集体审议会议与会人员的范围和次数，简化审议程序。实行远程无纸化监督核准，缩短小企业金融业务贷款放款时间；实行小企业金融业务信贷业务限时工作制，规定了不同类别小企业金融业务贷款业务的最长工作时限，从而有效提升了放款效率，切实满足了小企业金融业务服务需求，小企业金融业务稳步提升。

    二、抓好传统优势产品的纵深发展和延伸发展。该行充分利用网贷通灵活便捷、随借随还的优势，加强对网贷通业务推广营销力度，大力拓展小企业网贷通业务，全面提升小企业金融业务的竞争力，扩大与延伸小企业金融业务的范围。

    三、严格审查商品融资客户的人品，规范商品融资监管。该行关注押品价格市场波动情况，特别是根据企业生产经营情况，提前分析预知一些非正常干扰押品正常监管的动态，避免出现出现导致押品缺损的情形，充分发挥商品融资的占比优势，防范贷款风险。针对目前银行传统的信贷产品无法完全满足小企业金融业务多样化融资需求的现状，该行积极探索抵押、质押等担保方式的组合，大力推广存货质押、保理等新型担保方式。针对小企业金融业务经常有资金垫付的情况，大力推广应收账款融资业务，以“购销双方资信状况和应收账款状况”为依据，客户只需提供买卖双方的购销合同和增值税发票，即可在一定条件下免担保办理保理、订单融资等业务，切实解决订货、付款和收款等多个环节的资金问题，该行在全面发展小企业金融业务的同时，加大小企业金融业务的风险控制。小企业金融业务稳步提升。

    四、加大小企业信贷业务考核兑现奖罚力度，该行充分调动客户经理的积极性，确保贷款当月审批当月发放。同时建立处罚机制，督促各环节落实责任。小企业金融业务各项指标成效明显。

    五、全面开展小企业金融业务金融服务宣传活动。在全辖网点悬挂工商银行大力支持小企业金融业务发展的宣传条幅，网点醒目处摆放宣传展板、张贴活动海报，向客户发放宣传资料，在电子显示屏上滚动播放宣传标语及设立服务咨询台。进一步向社会及公众展示我行积极推进小企业金融业务服务的良好形象。通过多种形式大力宣传我行的小企业金融业务信贷产品和金融服务，全力展示我行服务小企业金融业务成果，将宣传活动取得实效，为小企业金融业务打下良好的基础。

     六、提高风险防控能力，培养从业人员的风险防控意识。该行在强调有效防控风险的前提下，全面推进小企业信贷业务开展。控制源头关口，严把客户准入。注重与当地小企业主管部门、工商、税务、行业协会等建立稳定联系，通过政府信息平台收集小企业数据对客户进行“宽选”，直接营销客户。要求营销部门不能只看企业提供的报表、报告，必须到企业现场深入了解真实情况。先由支行深入到筛选企业现场展开调查，形成初期准入意见上报分行，分行人员再次对企业现场进行考察，全面了解企业真实信息，然后，提交风险联席会议集体审议，从中确定“优选”目标客户进行准入。还通过现有客户产业链对符合准入条件的上下游优质小企业进行定向营销。