工行吕梁分行以网络融资为抓手 推动信贷业务经营转型发展

 为贯彻总、分行关于“加快推进网络融资业务发展，积极推动我行信贷经营管理模式向标准化转型”文件精神，吕梁分行以流动资金贷款网络化为突破口，进而全面拓展网络融资产品。于今年6月30日，吕梁分行交城支行成功发放首笔法人流动资金贷款网络化业务，贷款金额2000万元，及时解决了客户资金需求的燃眉之急，高效快捷的办理速度得到贷款客户的高度赞誉和认可，实现了吕梁分行网络融资业务在流动资金贷款方面零的突破。随后，吕梁分行将交城支行的成功经验迅速向全辖推广，加快个人和法人质押类线上贷款、抵押类线上贷款及信用类线上贷款等三大网络融资重点产品线的推广应用，建立涵盖个人客户、小微企业和一般法人客户的融资产品体系，为推动线上线下一体化的新型互联网金融营销格局，积极推进网络融资业务，推动信贷业务经营管理模式转型发展。

     一、组建网络融资推动工作组，做好组织推动工作。从去年11月份以来，总、省针对流贷网络化和信用网贷通两种产品下发任务目标，要求各行高度重视网络融资工作，安排专门力量，积极推动业务发展，通过网络融资对传统信贷模式的转化实现信贷经营管理模式转型。为此，吕梁分行组建由分管公司业务的行领导挂帅，公司业务部门牵头，小企业部、信贷管理部、个人金融业务部、银行卡部共同参与的网络融资推动工作组，负责网络融资业务营销推广工作。确专人负责，对辖内客户网银开通情况进行梳理，所有信贷客户必须注册成为我行企业网上银行证书版客户，并开通相应证书权限。为下一步网络融资业务大力开办做好前期铺垫工作。

二、以流动资金贷款网络化为突破口，积极引导传统信贷客户转变业务办理习惯。目前我行主要有法人和小企业流动资金贷款、贸易融资和纸质银行承兑汇票等传统信贷产品，吕梁分行为了在网络化业务方面取得突破，从流贷网络化、公司法人客户网上质押贷款等成熟产品入手，积极引导传统信贷业务客户转变业务办理习惯，逐步将客户操作环节部分或全部转移至线上，在提升客户服务体验的同时减轻客户经理操作负担。切实加强对辖内支行和营销人员的考核引导，要求各支行对新增流资及存量有流贷到期需转办的信贷业务，在上报业务时须优先选择网络融资方式办理。省分行将在资金规模、贷款限额等方面对网络融资方式的信贷业务进行优先配置。截止目前，在我行交城支行成功发放首笔法人流贷款网络化业务的带动下，多家支行成功办理了法人金融资产质押贷款业务。

三、加快推进信贷产品网络化应用，全面拓展网络融资产品。融资网络化主要是运用互联网技术优化传统信贷业务流程及客户交互模式，从而大幅度降低线下信贷业务人工操作成本并提高业务办理效率。

（一）拓展个人质押线上贷款。重点围绕金融资产丰富、理财意识较强的高净值客户群进行精准营销和宣传，满足其短期周转、资产变现等需求。

（二）加快推进法人质押贷款发展。根据总行已上线法人金融资产质押贷款系统，该行组织客户经理学习该项业务线上办理流程，围绕在我行持有可质押金融资产的客户做好营销，尽快见成效。

（三）继续推动抵押类线上贷款发展。根据总行已开展网贷通产品功能优化工作，将对业务调查、合同用印和押品评估等多个环节进行优化。该行继续发挥网贷通产品优势，优选经营稳定、信用优良且资金周转较为频繁的目标客户进行营销，不断拓展优质抵押贷款市场。

四、创新应用线上信用类贷款，积极引导公司客户办理线上信用类贷款。根据总行《关于2016年法人客户网络融资业务营销工作的意见》文件精神，总行已推出信用方式办理网贷通的业务功能。对有意愿且符合信用贷款条件的客户要尽量向线上转化，加快引导优质客户群采用自助化模式办理标准化融资业务，提升客户体验。该行充分运用总行推出信用方式办理网贷通的业务功能，要求各支行对存量以信用方式发放的流动资金贷款业务进行梳理，逐户核对以信用方式办理流动资金贷款且于近期内即将到期的客户名单。争取将这部分有效客户和短期贷款需求向线上引导。信用方式办理网贷通的客户营销范围为：1、重点营销国企、央企及具有国资背景的企业。2、大力营销行业龙头地位的大型民营企业或上市公司。3、梳理筛选目前有非专项授信余额且符合信用方式办理条件的客户。积极推进信用方式网贷通业务，提高企业综合贡献度。下一步，我行将以汾酒集团及其关联客户，如汾酒股份等信用等级较高的重点客户为切入点，在授信额度核定时，充分考虑信用方式网贷通业务，从而做大做强我行网络融资业务，为我行的互联网金融转型发展做出贡献。

    五、建立健全业务考核机制，充分调动营销人员办理网络融资业务的积极性。根据省行确定的网络融资业务考核目标，该行在对辖内分支机构的考核中，充分考虑网络融资业务降低操作成本、提高业务效率、拓展新兴信贷市场的优势，详细分解各支行考核任务，加大网络融资业务在绩效考核中的比重，定期对网络融资业务办理情况进行通报，通过业务比赛、考核评比等方式对成绩突出的网络融资业务营销管理人员给予额外奖励，充分调动相关部门和人员积极性，切实引导全行信贷业务向专业化、标准化两个方向进行经营管理转型，推动信贷业务经营转型发展。