“24小时连轴转，钱包却快被榨干。”这是四川两家加工老板的共同烦恼，也是浙江民泰商业银行成都分行“红百合”小分队走访笔记里的高频词汇。2024年以来，随着中国人民银行“民企25条”落地，浙江民泰商业银行成都分行迅速建立“小微融资协调专班”，把“千企万户大走访”拆成“三张小微清单”——订单清单、设备清单、现金流清单，按图索骥，为加工制造端“输血”又“造血”。
订单清单：把“下游预付款”变成“上游信用证”
四川某乳业公司是一家标准的现代化乳制品代工厂，成立已有20余年，打造出了占地100亩的大型代工车间，专注于为小洋人等多家知名品牌方做代工生产。目前工厂拥有16条生产线，日产能约500吨，月生产能力约15000吨。订单激增，处处需要真金白银的投入，下游委托方通常只预付30%-50%的款项，上游原材料供应商基本又是现货现结。清单显示，企业手握约7000吨的排产订单但账期却要30天-60天左右，原材料价格的波动和漫长的“垫款窗口期”一度让企业的流动资金面临着严峻考验。
危机时刻，浙江民泰成都分行迅速用未来的应收账款锁定品牌方回款账户，智慧评估企业生产经营能力、上下游订单量、核心客户的履约能力，将担保人良好的资信状况纳入了增信评分。只需保证担保，3小时智能化审批、T+0到账，5天时间800万的“生产启动金”迅速到账，帮助企业把垫款窗口期从30天-60天压到“0垫资”。
设备清单：让“升级成本”分期付款
“这些年代加工厂实在太多了，为了和同行抢订单，企业亟需转型升级，我们的订单履约率、质量口感才能有保障，才能与品牌方的高标准、严要求相匹配。”于是，王先生萌生了兴建新厂的想法。标准化的生产车间的筹建让企业在技术升级上迈出了关键一步，可巨大的资金投入也让王先生陷入资金周转的困境。在他为贷款到期和后续资金发愁之际，金牛支行业务团队主动对接，迅速将企业设备发票、销售货款单纳入了“设备贷”的增信评估，为企业制定了“一链一策”的无还本续贷方案。不仅实现了资金不断档，新旧贷款无缝衔接，还将利率下浮了约40BP，为企业当年节省财务费用超3万元。
新厂修建后，透过明亮的玻璃窗，10万级洁净车间新增了8条瑞典利乐包无菌线、包装环节全自动升级，智能制造、精益管理和全流程可追溯体系被深度融入了乳制品生产的各个环节，产品顺利通过了ISO9001质量认证，良品率有望突破99.5%，单条生产线年创收约300万元。这般高效的生产图景背后，正是金牛支行多年来一以贯之的资金保障与赋能。
现金流清单：把“直播销量”写进授信报告
转战牦牛阿胶膏赛道的欧总，虽凭借“抖音+视频号”矩阵实现月销破百万，线下门店流水亮眼，但藏区海拔3000m的牦牛皮现金抢货需求，让账期成为一道难以跨越的鸿沟。关键时刻，民泰银行金牛支行以知产质押贷”为突破口，组建专项服务小组，多次奔赴绵竹。打破传统信贷对土地、厂房的依赖，创新性地将企业直播间成交数据、专利评估值输入大数据模型，构建“线上流量+知识产权”双维度授信逻辑，仅5天就完成了690万元贷款投放“。这笔资金不仅让企业一次性备足原料，使提取效率提升了约30%，产能扩大2倍，更帮助欧总在“高效率+高品质”的盈利平衡点上站稳脚跟。
“直播带货是行业趋势，民泰银行的金融兜底让我们敢深耕得深耕。再高的运营成本也成不了发展绊脚石。”欧总对市场的信心，在金融与产业的深度联动中愈发坚定。
白名单+AI：制造链“秒批”背后的方法论
浙江民泰商业银行成都分行针对加工制造业特点，创新金融服务模式：一是紧紧围绕制造业前端，梳理上下游1379户中小微制造企业，提供了28.55亿元的金融支持，助力解决“卡脖子”的技术难题。二是收集发票、物流、水电、直播流水等数据，自动生成“信用画像”，审批时间从10天缩到3-5天。三是订单回款、设备补贴、技术专利、信用状况全部锁定监管账户，自动还款，有效降低不良率。
浙江民泰商业银行成都分行已把“三张清单”升级为制造业“融资工具箱”：订单贷、设备贷、知产质押贷、无还本续贷任意组合，“高额度、低利率、长期限”成了贷款发放的三把利剑。“金融支持制造业不能止步于贷，更要成为产业升级的催化剂。”浙江民泰商业银行成都分行行长关启亮表示，通过构建“融资+技术+生态”的三维体系，助力制造业真正实现从“输血解困”到“造血自强”的转变。
