在当前复杂多变的金融环境中，洗钱和电信网络诈骗等违法犯罪活动频发，严重威胁金融秩序稳定与客户资金安全。农发行泰和县支行积极响应国家号召，全面落实监管要求，将反洗钱和反电诈工作作为重中之重，通过采取一系列有力举措，构建起坚实的风险防控网。
强化内部管理，夯实风险防控基础。一是健全工作机制，明确职责分工。支行领导班子高度重视反洗钱和反电诈工作，成立了专项工作领导小组，明确各部门在反洗钱和反电诈工作中的职责，形成了“一把手”亲自抓、分管领导具体抓、各部门协同配合的工作格局。制定完善了反洗钱和反电诈工作制度和流程，确保各项工作有章可循、规范有序。二是加强培训学习，提升专业能力。定期组织员工开展反洗钱和反电诈专题培训，参加系统内外的法律专业人士授课，深入学习法律法规，剖析典型案例，分享识别和防范技巧，使员工深刻认识到洗钱和电诈的危害，不断提升风险识别和处置能力。同时，鼓励员工自主学习，通过线上课程、行业资讯等渠道，及时了解最新的风险动态和防范措施。三是严格客户尽职调查，把好开户源头关。在客户开户环节，严格落实“了解你的客户”原则，按照风险为本的方法，对客户身份信息进行全面、深入的核实。不仅核实客户的基本身份资料，还对客户的经营背景、业务范围、资金来源和用途等进行详细了解，确保客户身份真实、业务合法合规。对高风险客户，采取强化尽职调查措施，提高风险防范等级。近年来，支行在客户资金流水审核中，通过严格的尽职调查，成功识别一起可以可疑交易、限制非柜面交易，有效防范了潜在风险。
深化宣传教育，增强公众防范意识。一是立足网点宣传，打造宣传主阵地。在营业网点设置专门的反洗钱和反电诈宣传专区，摆放宣传折页、海报，利用LED显示屏滚动播放宣传标语和警示案例。大堂经理和柜员主动向办理业务的客户发放宣传资料，讲解反洗钱和反电诈知识，特别是针对老年人、学生等易受骗群体，进行耐心细致的风险提示，提醒他们保护好个人信息和账户安全，不轻易相信陌生电话和网络信息，避免上当受骗。二是开展特色活动，扩大宣传覆盖面。结合“3·15”国际消费者权益日、“5·15”打击和防范经济犯罪宣传日等重要时间节点，组织员工深入社区、学校、企业等开展形式多样的宣传活动。如举办金融知识讲座，通过真实案例分析、互动问答等方式，向群众普及反洗钱和反电诈知识;设立咨询台，现场为群众解答疑问;发放宣传品，将金融知识送到群众手中。今年以来，支行共开展各类宣传活动5次，发放宣传资料300余份，覆盖群众600余人次，取得了良好的宣传效果。三是创新宣传方式，提升宣传效果。充分利用新媒体平台，拓宽宣传渠道。通过微信公众号、短视频平台等发布和转发反洗钱和反电诈宣传内容，以通俗易懂的方式向公众传播金融知识和防范技巧，吸引了广大群众的关注和参与。同时，鼓励员工积极转发宣传内容，扩大宣传影响力，让更多的人了解反洗钱和反电诈知识，提高防范意识。
加强外部协作，形成工作合力。一是与监管部门密切配合，及时掌握政策动态。积极主动与县金融监管支局等单位沟通联系，及时汇报支行反洗钱和反电诈工作开展情况，认真落实监管要求。参加监管部门组织的工作会议和培训，了解最新的政策法规和风险形势，不断调整和完善工作措施，确保工作的有效性和合规性。二是与公安机关建立联动机制，共同打击违法犯罪。与当地公安机关建立了反洗钱和反电诈联动工作机制，加强信息共享和协作配合。在发现可疑交易线索或涉诈账户时，及时向公安机关报告，并协助开展调查取证工作。同时，公安机关也会向支行通报电诈案件情况和犯罪手段，为支行加强风险防控提供参考。2024年以来，支行与公安机关协同作战，成功协助破获一起涉嫌地下钱庄的洗钱案件，有力打击了违法犯罪分子的嚣张气焰。
农发行泰和县支行通过多管齐下的措施，在反洗钱和反电诈工作中取得了显著成效。下一步，该行将继续坚持以客户为中心，不断完善工作机制，创新工作方法，持续加强宣传教育和风险防控，为维护金融秩序稳定、保障客户资金安全贡献更大的力量。
