工行朔州山阴支行推进个金业务风险管理

 为进一步落实好业务部门和上级行有关加强理财产品的全过程管理有关要求，朔州山阴支行不断加强风险产品“双录”管理、加强营业网点和办公场所管理、加强个人客户经理管理等三个重要风险点的检查，推进全行个金业务健康发展。 

  一是加强风险产品“双录”管理。支行通过业务培训、下发文件等方式向全行进行传导，实行“双录”制度目的是要规范理财和代销业务，规范销售行为，充分披露产品信息和揭示风险，做到“买者自负”，切实打破“刚性兑付”。要求各网点风险产品销售坚持“先录后买”及“每笔必录”。

  二是加强营业网点和办公场所管理。支行要求各网点严格落实“销售专区”管理要求，客户经理要在日常产品营销中严格规范执行，严禁第三方合作机构人员在营业网点驻点销售或开展业务活动，防止出现外部人员冒充该行员工或利用办公、营业场所开展会面洽谈、办理业务、签署协议、营销宣传等活动。要求网点负责人每日检查，严禁在办公及营业场所存放任何非本行代理销售产品的合同、协议及宣传材料，严禁擅自制作和分发未经总行统一管理和授权的宣传销售文本。
  三是加强客户经理管理。明确网点负责人为个人客户经理业务管理和风险防控的第一责任人，认真开展员工异常行为排查，发现违规线索的，要对其经手业务进行延伸排查，对其管户客户大额异常交易100%覆盖，确保每笔业务的真实性、合规性及客户本人意愿的真实性。加强客户经理日常行为管理，要求个人客户经理要每日参加网点的晨夕会，向网点负责人汇报当日工作情况。严格实行客户经理考勤制度，外出营销的必须提前报备，个人理财经理要按照工作日志制度将每日工作情况录入个人客户营销系统，由网点主任进行查阅和批复，并对客户经理营销情况进行检查、跟踪。