工商银行鹰潭分行多措并举防范业务运营操作风险

 　　今年以来，工商银行鹰潭分行按照总、省行的相关文件要求，认真做好操作风险管理工作，不断完善相关规章制度，规范每项业务操作，注重加强内部各道防线的检查、监督，操作风险管理得到较好落实，网点风险事件继续明显下降，无操作风险损失事件，无重大操作风险事件，有效地防控操作风险。

　　一、强化业务培训学习。对照年初培训计划，鹰潭分行要求各部门强化员工业务学习。一是充分利用总行“网络大学”平台，加快知识更新及规章制度学习；二是通过例会、晨会、业务培训班等形式，组织员工学习专业知识、严格执行各项操作流程，做到学以致用。三是在网点实行“一对一、一对多”师徒制，指定工作经验丰富、业务出色的员工对新员工、新转岗员工进行业务技能的辅导和培养，通过师徒制、定期比赛等形式加强新员工的培训教育，使之尽快熟悉和掌握业务技能。

　　二、强化人员管理。鹰潭分行要求相关部门及支行对ATM机、金库、节假日等易发生风险的环节做到人员落实、制度落实、设施落实，尤其是将人员责任明确。强化重点风险点的防控，加强事中控制，做好对重点业务、特殊业务的把握；实行检查关口前移；对风险事件较高的柜员重点辅导，排查各类风险隐患。

　　三、全面梳理规章制度，用制度规范约束行为。先后修订完善了《中国工商银行鹰潭分行业务运营风险事件管理考核办法》，《鹰潭分行运行管理部高频风险事件网点和柜员重点帮扶办法》、《鹰潭分行运行督导责任包干实施方案》、《鹰潭分行现场管理人员考核方案》、《鹰潭分行运行管理专业考核办法》等制度办法。

       四、业务运营风险分析常态化。按月召开运营风险分析会，除组织全体人员对相关的业务所涉及的操作流程及业务重点进行学习外；注重风险意识的培育和对风险事件进行分析，提高全行风险管理水平。

　　五、实施网点晚例会制度。为较好加强业务运营风险管理。要求网点晚例会不能是一种形式，要持续坚持，要有主题、有具体内容，要把总、省行案例有安排、有步骤进行剖析，剖析风险点、风险部位、环节。从中汲取经验、教训，做到举一反三，防范屡查屡犯。对晚例会执行情况 ，运行督导员进行检查，作为网点考核依据。

　　六、积极强化日常风险管理，督促各项工作有序发展。做好业务集中处理情况、现金库存及自动柜员机运营情况日通报制；远程授权周工作提示；会计档案及影像管理旬通报；重点工作每月进度通报、运营风险月度分析等通报，通过邮件通报、上传园地、电话督导及上门帮扶等方式，提示提醒网点通过开展案例教育和落实奖惩制度提高员工案防意识和合规意识，加强空白重要凭证、内部过渡账户的内部管理与控制，在业务办理过程中认真审核客户身份，通过身份证联网核查系统辨别证件真伪，重点核实业务是否为本人办理，对存在疑问的要通过多种方式进一步核实。认真贯彻执行外部欺诈风险管理各项规章制度。通过风险提示、典型风险事件剖析、身份识别技能的培训等方法，提高网点和柜员风险识别能力，关注疑似高风险客户异常行为的监控和预警，构筑坚实的外部风险防火墙。对疑似高风险客户虚增交易量、套贷套现等不良客户行为,加强后续跟踪管理，形成联动机制。

　　七、重点会议及时组织落实。如对7月初总行召开的“当前案件和风险事件防控工作”视频会议及时组织全行运行分管领导和相关人员进行传达。会上重点传达了总行易会满行长关于案件和风险事件防控工作会议精神，并学习银监会关于防范柜面业务操作风险通知，安排重点业务领域和高风险环节风险管理及对账管理工作，通报运营检查存在问题。市分行分管行长对风险防控工作提出要求：看好自己的门、管好自己的人、履好职，做好应尽事，促各项运营风险工作落实到位。

　　八、充分发挥运行督导工作职能，加强非现场录像检查频次。一是日常调阅业务操作远程监控录像。督导员分片包干，对包干的网点每月对网点的现场管理及柜员的业务操作情况进行全覆盖非现场远程监控查看录像，对风险事件暴露水平高的网点和柜员进行重点监控，发现的问题及时与网点现场管理人员联系督导，对被查网点组织有针对性的业务指导，落实整改。同时按月向全辖网点下发“非现场录像检查通报”。二是加大节假日查看网点业务操作监控录像力度。对节假日人员到岗、监控盲点、重点部位等进行重点调阅监控录像，防止节假日履职不到位现象。