大行担当推动智慧支付 金融普惠工程方兴未艾

2016年6月，嘉兴市人民政府办公室、中国人民银行嘉兴中心支行先后发布嘉兴市“推进电子支付业务应用，深化农村支付服务环境建设”活动方案和嘉兴市“智慧支付工程”建设三年行动计划（2016-2018年）。要求各商业银行拓展并开发校园、农贸市场、旅游、医院、交通、便民早餐等场景的便民支付，打造安全便利的小额支付环境，并要求至2018年，三星级以上农贸市场实现“智慧菜场”全覆盖，公交、泊车、便民早餐等民生领域重点渗透、扩面增量。

中国人民银行海盐县支行结合海盐当地实际，以打造“智慧海盐”为目标，会同政府相关部门和各商业银行，制定推动电子支付业务应用规划，各商业银行结合自身特点开展工作。而其中中国工商银行海盐支行以“O2O移动支付平台”为载体，开展“智慧支付、智慧市场”的金融惠民活动，最具特色，并取得了一定的成效，得到合作单位和市民的认可，具有较高的推广价值。现将工行海盐支行的做法汇报如下。

一、得益于工行超前的e-ICBC战略意识

工商银行第一家推出“e-ICBC”互联网金融品牌，全面加快互联网金融战略的实施。工商银行“e-ICBC”互联网金融品牌主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台，支付、融资和投资理财三大产品线上的“工银e支付”等一系列互联网金融产品，以及“支付+融资”、“线上+线下”和“渠道+实时”等多场景应用。因此，在推动电子支付业务应用、深化农村支付服务环境建设中，该行意识超前、行动超前，尤其以工行海盐开发区支行为服务基地，在海盐开发区开展e-ICBC战略布局取得成效。

二、得益于工行“O2O移动金融平台”好产品
    从2015年4月开始，工行构建以O2O（Online To Offline）平台为核心的客户发展渠道建设，该平台除了工行卡外，支持银联它行卡，具备强烈的普惠金融特性，无须安装指定APP。

    成为O2O商户，准入申请简单。只要商户有合法的营业执照均可来工行办理开户业务，企业客户入对公账户，个体工商户仅需法人代表持有一张工行借记卡即可办理。商户入驻后银行会提供收银二维码，无论工行卡支付还是他行卡支付均不向商户征收手续费。

    资金清算及时，风险可控。根据清算的原则，入账时间为T+1个工作日。由于入账是工行账户，不会出现提现手续费。目前单笔限额最高2000元，日累计限额最高限额5000元，足以满足菜场日常小额高频的支付。

到2016年底，工行海盐支行共拓展O2O商户1029户，年交易笔数1.67万笔，交易金额558万元。曾经首次尝试参与海盐绮园商业街“美食节”活动，为参与美食节的商户开通O2O金融平台进行支付，共有317个客户通过O2O金融平台完成支付体验。

     该行不断通过各种手段，提高民众对工行移动支付的认知度。从2016年起，该行开发区支行成功为开发区全部学校开办了银校通业务，极大方便了家校缴费结算手段，运用比率高达95%以上，使得开发区民众对工行的移动支付已有一定认识。工行海盐开发区支行成立至今拓展O2O平台工银e支付客户功能客户近1万户，活跃客户4000多户，成为智慧市场潜力客户群体。  

三、得益于各方支持开展“易购智慧市场”试点

2016年11月5日，工行海盐支行在人民银行海盐县支行、工行上级行和开发区有关部门、易购市场等多方支持下，在海盐县开发区易购农贸市场试点，与开发区共同打造“智慧市场、智慧支付”，开启便民支付工程。  

该行事先做了大量的铺垫工作，包括与开发区、农贸市场的联系沟通工作，制定便民支付工程的宣传、启动、维护工作计划，制作宣传公众号、手机报、活动宣传牌，聘请市场管理人员、社区人员为联络员工程首期发展了50户O2O商户，占符合开户条件商户总数的80%。

工行海盐支行先后6次组织人员走进市场，辅导市民主动使用电子支付，现场消费，并对商户也进行实战辅导。支行领导也在现场自己付款买菜，让商户了解整个流程。工行海盐支行还结合上级行开展的“满减”活动，对使用电子支付的民众开展优惠活动，提高了民众参与的积极性。整个试点活动共发生业务1322笔，累计交易额3.11万元。

四、得益于工行坚持不懈的努力常态化

经过前期的试点努力，工行海盐支行看准了易购“智慧支付 智慧市场”的潜力，2017年4月，人民银行海盐支行、海盐县市场监督局和工行海盐支行在工行海盐开发区支行、易购农贸市场召开现场会，畅谈在海盐开展智慧市场建设的愿景。

为了进一步推动智慧支付，工行海盐支行在浙江省分行的支持下，专门在海盐县开展“你来用我来减”专项优惠活动，时间从2017年4月15日到10月15日，时间长达半年。预计活动期间发生交易5000笔以上，主要目的让商户和来买菜客户形成良好的支付习惯，接下来，为配合智慧支付菜场的形成，该行将对该菜场商户的水电费、管理费、年底摊位招标等业务通过无现金化操作，真正实现智慧菜场。

五、得益于工行不断总结有序拓展的策略

    工行海盐支行表示，在易购农贸市场取得一定成果后，积极进军其他各农贸市场，特别是开发区北岸中心广场，该广场将于今年5月1日前开业，是集中型农贸市场、中型超市、连锁酒店、商业餐饮、娱乐于一体的商业综合体，地理位置较好。农贸市场中有不少是原易购农贸市场的摊主，有较好基础，通过周边智慧支付应用场景建设，推动易购农贸市场智慧支付成果的巩固。

    与第三方线上支付相比，工行有物理实体网点作为线下支撑，工行各网点均有足够的技术能力和职业的态度，有专人推动和售后维护，每个商户都有客户经理和网点的联系方式，第一时间解决在业务发展过程中的问题。

工行经常在双休或节假日组织人员，在市场咨询台设立客户体验及辅导区，帮助商户和支付客户体验支付和解决问题，该行也期待政府有关部门、各媒体渠道能从多方面协助对智慧海盐建设进行宣传。