吕梁分行防范贵金属业务风险的主要做法

 吕梁分行贵金属业务发展迅猛，在贵金属业务快速发展的同时不忘防范业务操作风险，进一步强化合规经营、规范操作意识，防范贵金属业务业务操作风险，加强防范业务发展中的风险管理，不断强化制度建设，保证贵金属新兴业务的合规发展，密切关注贵金属风险防控方面的问题。该行防范贵金属业务操作风险的做法是：

　　一、认真分析贵金属业务市场，最大限度地降低贵金属业务风险点。 针对近期贵金属市场运行的不确定因素进一步增强，市场风险陡增。为防范贵金属业务风险，提高投资者风险防范意识，该行贵金属业务部门采取了业务风险管理措施, 调拨保管。以实物贵金属的调拨、销售、保管等环节及贵金属递延的开户、风险揭示为重点风险监测目标，加强实物销售库存管理，及时对递延客户进行风险揭示，防范风险事件的发生。

　　二、 加大贵金属客户风险管理系统使用，健全联动风险管理机制,控制营业网点风险点。该行专人监测每日客户资金充足、持仓变动等情况，对于持仓量较高和预警强平的客户，及时做好维护和风险提示工作。要求各支行在市场业务拓展以及客户维护工作开展中做好业务风险揭示工作，并根据市场波动情况及时采取合适的市场拓展策略，向合适的客户推荐合适的产品，确保投资者交易风险控制在可承受的合理范围。根据客户保证金比例情况，通过情景分析，预判客户交易资金情况，并根据相应情景，制定对应的风险防范措施调拨保管严格按照《中国工商银行山西分行品牌金管理办法》的要求，认真履行“双人调拨、双人入库”制度。 实物销售。柜面实物销售时，经办柜员做到对“购金凭证”要素填写的完整性；填写价格是否与我行挂牌价格一致性；客户有效证件的真实性等细节认真审核；并由专人及时开具销售发票。

　　三、严格贵金属实物类产品风险管理,防范帐务风险点。该行充分考虑网点销售条件指定贵金属实物产品销售及回购网点，严禁各行销售未经上级行同意的各类贵金属产品，严禁私自与企业合作开展回购业务。在制定营销计划前对历史销售数据进行统计和分析，并充分考虑当地客户消费水平，避免库存产品积压，努力提高产品周转率和资金效益率。账实核对。按季进行实物核对工作。本季度对库存的自营产品、代销产品、经销产品等多种产品进行了实物核对工作，不存在账实不符问题。

　　四、强化代理类业务风险管理方面,充分揭示产品风险点。要求各支行以贵金属投资者教育活动为契机和平台，举办各种形式的投资者报告会和风险教育课堂，做好投资者教育及客户维护工作，使投资者确立风险意识与树立正确投资理念，规范客户经理的营销行为，充分揭示产品风险，确保交易类业务健康发展。递延开户管理根据《上海黄金交易所现货交易规则》要求，明确18周岁以下个人客户注册黄金交易编码与签订代理交易业务协议，进行代理上海黄金交易所现货交易业务准入管理，对客户开户时进行严格审核制度。

　　五、强化贵金属业务风险防控意识,强化业务操作风险点。要求各行充分识别贵金属业务流程中的风险点，制定风险控制预案，及时发现、化解风险，重点防范各类案件的发生。一方面，加强实物类业务操作风险控制。定期对销售网点实物产品进行查库与账务核对，确保账实相符，并做好对账工作。另一方面，加强代理类业务的信用风险控制。网点及客户经理每日根据欠费客户名单，在客户保证金低于我行规定比例时采取风险控制措施，要求客户及时追加保证金。