建行秦皇岛分行多角度排查员建行为，杜绝员工参与信用卡违规套

 一是充分利用监测模型排查。对行内员工POS消费资金用途的真实性、合规性进行监测，重点加大对资金变动异常、与企业账户发生往来的账户监测力度，综合运用多种核查方式和方法，详细核查业务发生的前因后果和资金的来龙去脉，深入挖掘风险。对监控中发现涉嫌套现、异常交易等违规用卡行为的员工，及时采取止付、冻结、提前催收等处理措施。同时严格执行行内员工客户的授信标准，行内员工信用卡总额度原则上最高不得超过年收入的100%，发现有套现嫌疑和高风险用卡行为的员工限期归还透支款项，并调整降低当事人的授信额度。 

    二是加强员建行为管理排查。针对网点负责人、客户经理、柜员等重点群体加大管控力度，严防外部不法分子与银行内部员工勾结，或利用员工不当行为将风险转嫁至银行内部。同时加大对内退、离职等人员的排查。在员工办理离职手续时，核实员工所持信用卡状态是否正常、有无违约记录、信用额度是否合理。如存在信用卡状态不正常、有违约记录、授信额度过高等情况，要求偿还信用卡透支款项，并重新核定总额度后方可办理相关手续。

三是加强员工违规套现的警示教育。持续不断地加强员工思想教育，告诫员工违规套现不仅是一种严重违规行为，一旦套现资金无法偿还，还有可能形成恶意透支，构成诈骗罪，促其自觉提高合规用卡意识。定期组织员工认真学习《经营管理十条禁令》、《员建行为禁止规定》和《员工违规行为处理规定》，认真贯彻落实信用卡“严禁违规办卡；严禁使用信用卡恶意透支；严禁违规出租、出借员工本人信用卡；严禁参与信用卡套现”的禁止性规定，规范用卡行为。