近期，不法分子利用在地方性商业银行开立的单位银行结算账户转移涉诈资金问题较为突出。农发行庆安县支行高度重视此类转移涉诈资金的作案手法，从客户开户、交易、申请提额等环节加强尽职调查、风险监测识别能力，有效遏制不法分子利用单位账户转移涉诈资金的风险。
强化单位账户非柜面交易额度分类分级管理。该行按照“风险为本”原则，健全分类逐级审批、系统与人工相结合的非柜面交易额度审批制度，在企业申请开立单位账户时，扎实做好客户尽职调查，根据企业资产和经营状况等，审慎设置其非柜面交易限额并动态调整。同时，密切关注开户单位经营状态，了解企业是否存在停业、注销、吊销、异常经营、严重违法失信等情况，重点关注企业法人变更等情况，必要时可对其进行二次尽职调查，重新评估其风险等级。
完善单位账户异常交易监测模型。该行认真排查公安部对公账户实时风控模型是否部署到位，是否存在未纳入模型监测范围内的支付业务和产品，并根据大额资金集中转入并分散转出等涉诈资金转移特点，及时优化和迭代模型，提升单位账户异常交易监测能力。同时，采取必要措施监测单位账户异地登录和交易、设备信息变更等异常行为，必要时增加人脸识别等加强验证手段，核查账户及U盾使用情况，确保账户使用安全。
健全单位账户涉诈风险跨行业联动协作机制。该行强化与公安机关、市场监管部门的协作，及时掌握企业风险信息，针对企业申请不合理提额、单位账户突然进行资金归集等异常情形，建立快速预警机制，及时向公安机关移送线索，配合公安机关开展受害人劝阻、犯罪线索研判打击。
该行负责人强调，柜面人员在单位账户开立、使用、提额等环节，应加强涉诈风险提示，提醒企业在单位账户使用过程中合理设置非柜面交易限额，保管好认证工具，不得将单位账户出租、出借、出售给他人使用。
