工行江西赣州会昌支行着力推动个贷业务稳健发展

           为有效防控个人信贷业务风险，切实加强个人信贷业务管理，工商银行江西赣州会昌支行结合工作实际，采取多项措施，促进个贷业务健康稳定发展。 
            加强对借款人主体资格和业务准入的调查。该行加强个人贷款贷前调查，对个人经营性贷款客户，认真调查清楚借款人的人品、诚信情况、经营情况、现金流、还贷能力、企业及家庭资产等情况；严格执行双人调查、见客谈话、电话核实等制度，加强对借款人经营资格的调查，对于行业信贷政策限制和禁止进入的行业及公司贷款退出客户，严禁发放个人经营贷款；严禁对环保违法企业及小煤炭、小水泥、小玻璃、小炼油、小火电等“五小”企业的经营者发放个人经营性贷款，保证个人经营性贷款投向符合要求的借款人。 
           加强对借款人收入测算和保证人担保能力的调查。该行绷紧个人贷款“防假”这根弦，加强对个人贷款收入证明资料的核查，防止客户提交虚假收入证明；对单位收入证明来证明还贷来源的，核实收入证明出具部门与收入的真实情况；对以经营收入提供银行账户贷方流水的，对收入的真实性进行核实；对客户提供的股票、债券等金融资产证明的，对发行单位进行查询；对客户提供的汽车、房地产等固定资产证明的，均要求实地进行核查。 
          加强抵押物管理。认真落实抵押担保调查要求；规范个人贷款业务操作，落实现场核实抵押物和核对抵押物登记簿等规章制度，落实由支行综合员换手办理抵押登记手续制度，严格防范“有证无房”的贷款诈骗行为；加强贷款抵押物评估价格的调查核实，通过查询房管部门公开信息或要求借款人提供同类地段近一年内成交价等方式，准确掌握抵押物的评估价格；同时，要求调查人和评估人实地调查抵押物状况，并提供现场抵达调查抵押物屋内外的照片。 
           加强贷款资金流向监控。加强个人贷款用途管理，通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途；逐笔委托支付交易对手账户，并要严格控制贷款资金支付“回流”；严禁贷款资金转入借款人夫妻名下银证转账、基金、理财账户等。 
                加强个人贷款贷后管理。加强个人贷款贷后检查，定期了解借款人和担保人客户信息变化情况，包括客户联系方式、居住地点、经营状况、收入情况、家庭重大变化、其他融资和负债情况等，收集影响还贷资金来源的信息，检查贷款抵押品或保证金管理情况，并将检查信息录入全球信贷管理系统；并对到期贷款进行还款提示，加强对个人逾期贷款的催收。 
         加强个贷队伍建设。进一步加强对个人贷款从业人员的教育、管理和监督，严防道德风险和操作风险。注重解决信贷管理要求“被忽视”、“不落实”的问题，从解决机制建设、制度约束、人员素质等角度入手，督导信贷业务人员尽职履责，提高制度执行力；严格执行客户经理管理的各项制度，严肃查处客户经理违法违纪违规行为。