工行延安分行开展风险治理行动保障业务安全稳健运行

       工行延安分行要求各牵头部门要开展持续性的风险管控工作，确保十九大期间不发生重大舆情，同时，确保延安分行安全生产，为经营发展奠定良好基础。

         一是切实开展高风险网点治理工作。召集高风险网点的负责人由主管行长进行约谈，要求网点负责人做为风险防控第一责任人要高度重视风险管理，认真分析查找本网点存在的差距，加强员工管理，加大运行管理的考核，努力增强员工的责任心和风险防控意识。尤其是要督促大堂值班经理认真履职，加强事中审核质量，严把风险关口。加大督导帮扶力度。对高风险网点，运管部要对其上门督导帮扶。强化岗位履职，提升业务处理质量。对于可控风险暴露水平、业务集中处理退回率及远程授权拒绝率均较高的问题，分行运管部落实专人进一步加强风险事件的通报分析，并联合专业部门共同治理。力争使吴起、店头、安塞、姚店退出高风险网点序列，迎宾路、北关、东关实现晋级提升至D类以上。
         二是切实开展信用卡防假打假工作。对公务卡、白金卡、个人信用消费贷客户信息逐笔核查，确保客户身份及信息真实有效。严格专项分期业务的审查审核关；使用专用鉴别仪器鉴别分期车辆抵押证书真伪；不定期开展真实性检查，加强专项分期合作机构的管理监督。进一步加强信用卡逾期及不良催收管理工作，全面准确提高信用卡工作质量。对信用卡透支客户进行分类管理，重点突破，分类制定催收措施：加强逾期不良客户的催收工作，降低逾期贷款递延率；继续加大还款变更业务力度，做好不良资产压降和转化工作；强化司法催收，研究、制定非公务人员办卡的清理、处置措施。实行分行领导包行，支行行长落实，责任人包户措施，加大清收力度，全力压降非公务人员办卡逾期不良余额；加大三秦通卡清收力度。对现有不良贷款持续加大清收力度，争取实现信用卡不良贷款余额和不良贷款率的“双降”。 加强对小微逸贷业务的管理，防控新的业务风险，制定合理清收处置方案。
         三是切实开展个贷超期抵押治理工作。从即日起到年底开展集中整治活动，将任务分解到支行，定期通报进度，加大督导力度。对已进入办理程序的，及时进入系统录入，取得《房屋他项权证》后5个工作日内完成抵押证明材料的归档。对欠税、欠费问题而影响房产证办理的，及时督促开发商补交费用，加快房产证办理时间。对因质量或其他原因造成工程不能验收、长期不能办理房产证的，为防范风险，对保证金账户加强监督，使保证金账户有足够准备金。对于在规定期限内未完成“超期3年仍未办妥房产抵押登记”个人贷款整改、或超期未办妥抵押登记个人贷款占比超过30%、或存在“按揭项目首笔正式抵押登记已办妥两年以上但截至当前仍有部分贷款未落实抵押登记”问题的机构，按照省行要求对其实施业务整顿，采取暂停该机构新增个人贷款权限、取消该机构信贷业务从业资质等管理措施。
         四是开展个贷假按揭治理工作。以已发现的疑似假按 揭项目治理为突破口，重点关注资金实力弱，开发能力差的中小型开发商，从源头上防范假按揭风险。完善信贷业务系统及抵押信息。完善信息录入，完善抵押正式登记，能有效判断其按揭贷款的真假。完善并严格执行责任追究制度，从制度上防范假按揭风险。具体是贷款调查环节是否做到尽职，贷款人的资料真实性是否得到有效核实；审批环节是否对提交资料进行有效性和合规性进行审查，贷后是否对资料完整性审核。
         五是开展“一区双录”风险治理工作。延安监管分局于2017年5月12日对我行销售“专区双录”实施情况进行专项评估检查工作。为落实监管意见，及时纠正延安分行销售专区“双录”实施情况存在的问题及不规范行为，进一步防范操作风险，我行在全行范围开展销售专区“双录”实施情况整改工作，各支行要对照销售专区“双录”各项要求，认真落实各项措施，不能掉以轻心。