《银行旺季业务营销中应规避风险点》

 银行旺季业务营销需重点规避以下风险点
 
一、合规营销风险
 
1. 严禁虚假/夸大宣传
不得承诺保本保收益、夸大理财/基金收益率、模糊产品风险等级。
2. 严禁误导销售
不把理财当存款、不把保险当理财，不代客勾选风险测评、不代客操作。
3. 规范营销话术与渠道
微信群、朋友圈、短视频不发违规话术、不泄露客户信息、不私售飞单。
 
二、客户与资金风险
 
1. 反洗钱与账户管控
严控出租出借账户、跑分、虚假开户，大额/可疑交易及时上报。
2. 防范电信诈骗
转账前做好风险提示，不协助客户绕过反诈拦截、不违规解冻。
3. 保护客户信息
不私自留存、泄露、倒卖客户身份证、手机号、资产信息。
 
三、信贷与授信风险
 
1. 严禁违规放贷
不虚构用途、不贷后回流、不捆绑搭售、不向禁入行业放款。
2. 严控授信准入
不放松征信、流水、担保、抵押要求，杜绝资料造假。
3. 规范催收行为
不暴力催收、不骚扰无关人员、合规合法提醒还款。
 
四、操作与服务风险
 
1. 柜面/厅堂操作风险
印章、重要空白凭证、现金、授权流程不简化、不代保管。
2. 服务纠纷与舆情
不与客户争执、不违规承诺、敏感业务留痕，避免舆情发酵。
3. 旺季人员疲劳风险
防止复核不到位、流程跳步、差错与内外勾结。
 
五、廉洁从业风险
 
1. 不收受礼品礼金、不接受宴请、不搞利益输送。
2. 不违规收费、不强制客户购买产品、不套取营销费用。