应当重视农业发展银行信贷投入阻塞问题

　　应当重视农业发展银行信贷投入阻塞问题

　　文/熊树忾

　　银行信贷投入的阻塞，首先是计划阻塞。主要表现在投入不足、无序竞争和条块分割等方面。从扩大内需和促进经济增长的总体发展态势来看，银行的信贷的投入基本上还是适应经济发展的需要的。但从乡村振兴战略的总体要求来看，还略显不足。在乡村振兴战略的推动下，国家加大了对农业和农村的投入，实施了农资补贴、政府资助修建通村公路、扶贫攻坚、新农村建设等许多惠农措施，财政投入也在不断增加。这种投入偏差，从表面上看，是对农业投入的瓶径问题——担保问题没有解决;而实际上，还是计划阻塞问题。从一开始就没有把农田基本改造以及涉农的关键项目纳入银行的视线，当然也没有一份具体的、可操作的、能作为基层相关部门依据的、通过财政和信贷双向投入发展和建设现代农业的蓝图。当前，对农业投入的金融机构有农村商业银行、农业银行、农业发展银行。农村商业银行由于过去在对农业的投入中，资金坏死的较多，曾经出现过难以应付提存的局面，因此，这支对农业投入的主力军不得不谨慎投入了。农业银行在变成股份制银行以后，尽可能地收缩农村营业网点，虽然偶尔也对农村投放一些贷款，但难以解决农村的实际困难。农业发展银行则存在着对农村投入的准入面相对比较窄，担保条件比较苛刻，加之网点和人手不足等方面的问题，因此，对农业投入的进展也比较缓慢。如何有针对性地解决这些问题，仅靠金融企业自身的努力是不够的，国家还必须出台相应的政策和措施，不拿出一些强制性的手段来，就不能改变对农村投入的这种迥迫局面。计划阻塞的另一个层面是无序竞争。在利润最大化的驱使下，金融企业想尽一切办法争夺那些被认为是风险较低，收益较高的企业。于是乎，就形成了有的企业能在多家银行取得贷款，在多家银行设立账户，大户债主甚至可以操纵银行贷款的起跌;有的企业则多处求贷，多处碰壁。由金融投入的无序性而导致经济发展不平衡的事时有发生。虽然说在县市一级都设有银行业监督管理委员会的派出机构，但他们往往偏重于机构设置、存贷款利率等方面的监管，而对于金融企业争夺客户的问题以及信贷投入的计划性和准确性等方面的问题则很少过问。对金融行业的非现场监管加以综合分析并及时纠正某些无序行为，看来也是银监会值得研究的一项重要课题。最能体现计划阻塞的应该说是条块分割。地方上有着很详细的发展规划，银行也有自己的经营计划，可在条块结合上却往往会出现偏差。这是为什么呢?因为政府要么全程干预银行的经营活动，要么将其弃之一旁不闻不问;银行要么对行政指令言听计从，要么拿上级行的政策文件来搪塞政府官员。如此这般，怎么能不出现偏差呢?有些基层银行的行长对县委书记和县长产生了一种惧怯心理和逆反心理。其实县委书记和县长的决策也并不全是错的，他们站在全县的大局考虑问题有什么错呢?最后的贷款发放权不还是掌握在你行长的手上吗?有什么可害怕的呢?如果基层银行的行长能够把县委书记和县长对重大项目的决策当作是自己营销理念的升级过程，有些拿不准的问题请示一下上级行的领导，则就不会干出那种吃力不讨好的事，则会在相对安全的前提下尽可能地使银行的营销计划与地方的发展目标一致。条块结合不仅在基层要有所作为，在总行也可以与有关部委或者有些省签订一些意向性的投资协议，然后层层落实。到了基层银行则应该根据这些意向具体地落实到乡镇、到村、到项目了。

　　只有不断地思考涉农贷款中存在的问题，并认真加以解决，才能把乡村振兴战略落实下去，才能在资金的有效推动下，促进乡村新一轮的发展，才能把地方经济这盘棋走活。

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