工行浦江黄宅支行切实践行三个“多”为客户资金站好岗

　　到店客户办理的转账可以说是十分常见的业务，转账涉及到客户自身资金的周转与变动，所以对客户的风险提示一定要到位，这就对员工自身的业务素质有一定的要求，规范服务、识别和防范风险。

　　前几天工行浦江黄宅支行遇到这么一件事，有个客户来网点，现场经理递上有关电信诈骗的温馨卡，并询问客户办理什么业务，客户从手机上打开一张转账回单解释说，这是别人从工商银行给他农行卡转账的电子回单，让工作人员看看是否有问题，金额是否已经到账。该行工作人员仔细查看了电子回单后发现了问题，告诉客户这是一张作假的转账电子回单，并告知客户之后可能会遭遇电信诈骗，告知其千万不要向陌生的账户转账，客户表示自己一定会注意，如果对方让自己转账一定会拒绝，同时告诉值班经理自己工行卡上还有几十万，询问有没有什么定期存单。现场经理告诉客户，“我行有新推出的大额存单，二十万以上定期存款利率有所上浮”，推荐客户把资金存入定期存单，获取较大的收益，客户在了解情况后也表示同意。

　　网点现场经理是如何发现转账回单有问题的呢?疑点有二：一是回单上转账的数字与下面大写金额对不上，有明显的差别;二是上面标注的手续费是两百多，但是工行卡转账手续费有封顶，不会达到几百块钱的情况，所以这明显就是造假的情况。我们的工作人员及时发现了问题，告知客户，避免了之后可能产生的问题，并且通过自己的营销成功做出了一笔定期存款。

　　多询问、多了解、多提醒，这是工行浦江黄宅支行员工的几点防诈心得：

　　一、多询问客户转账对象

　　客户在办理转账业务前，工作人员需要询问客户的转账对象，是否认识对方，转账的对象和自己是什么关系，并且告知客户陌生人或者并不熟悉的人千万不能转账，在向他人转账前一定要进行电话核实。

　　二、多了解客户转账用途

　　在了解客户转账对象后，进而要询问客户转账用途，大多经商的客户都是货款或者资金周转以及借款，有部分是给朋友或者家人资金周转，也有是给孩子转学费等，这些都是正常的转账用途，但是当客户支支吾吾说不出具体用途时工作人员就应该引起警觉，并进行进一步跟踪了解。

　　三、多提醒电信诈骗高发

　　在客户进行转账的最后一步前，工作人员要告知最近电信网络诈骗高发，一定要引起注意，陌生人千万不要去转账，以及是否收到过来自公安局、检察院、法院的电话或信息要求其向账户转账，最后让客户填写转账确认书，进一步核验对方姓名与账号，在提醒到位后给客户办理转账。