工行江西赣州分行延伸非法集资监测触角提高预警能力

          为贯彻党中央、国务院关于防控非法集资要抓早抓小的指示精神，工商银行江西赣州分行紧绷远离非法集资这根弦，不断强化涉嫌非法集资监测预警、研判、识别线索工作，有效截断违法犯罪分子路径，今年前八个月保持实现全辖机构涉嫌非法集资案件为零、引起群体性事件为零、全辖员工发生非法集资案件为零的“三零”案防目标。 
              履行社会责任。该行履行大行担当，为加强防范非法集资领导，成立防范和处置非法集资风险领导小组，精心组织推动防非工作，依托新一代反洗钱监控系统、业务运营风险管理系统、企业级数据仓库等信息技术平台，加大监督管理力度，开展非法集资监测、识别、预警工作。各支行、各专业建立健全工作机制，落实主体责任，加强对涉嫌非法集资各类线索的收集判研，对客户的资金往来实行全面监测，发现非法集资资金异动线索，应报尽报，不瞒报、不迟报、不漏报。 
              专业分工协作。该行细化专业分工、落实层级责任，明确内控合规部门为非法集资监测预警工作牵头部门，制定非法集资监测预警工作管理制度，督促监督检查非法集资监测预警工作管理制度落实。个人金融业务部门完善和监督执行《个人客户经理营销行为禁止性规定》，开展个人客户经理防范非法集资风险警示、培训和通报。人力资源部门做好新入职人员、内退人员、在编不在岗人员等防范非法集资风险的警示教育和培训。渠道管理负责防范非法集资风险通过网点渠道渗透到工行，及时准确将规范管理要求传导到一线网点，组织网点渠道风险排查。各支行、各专业部门开展非法集资监测预警工作与业务工作同部署、同落实、同检查、同考核。 
             严控信贷业务。该行一是指导基层信贷业务尽职调查和贷后管理，防范信贷客户涉入非法集资，危及债权安全。二是严把授信审查关，防范信贷客户涉入非法集资导致过度融资，危及债权安全。三是防范非法集资相关消费者金融知识宣传教育及消费者权益保护，加大涉及辖内分支机构被诉的非法集资案件管理。四是建立舆情监测制度，有效控制舆情，对报刊杂志、广播电视、互联网等媒体上涉及本机构的广告、资讯信息以及媒体披露的本机构及其员工涉嫌非法集资的信息进行监测、报告。 
               关注重点环节。该行一是加强账户管理。在严格执行大额可疑资金报告制度基础上，建立并完善非法集资资金异动监测模型，实时精准监测，对可疑资金交易，可能涉嫌非法集资的，加强分析研判，综合资金交易特征、账户开户资料、开户人公开资料、交易目的、交易对手等进行研判，精准识别。二是加大对员工异常行为的监督管理力度。各支行、各部门加强对员工参与非法集资的排查监测工作，重点排查监测利用银行名义或者员工身份私自代客投资理财；违规代客户办理开户、储蓄存款、票据贴现等业务；出借个人账户或者利用客户账户为他人过渡资金；为民间融资提供担保；为民间融资牵线搭桥等。三是利用非法集资监测模型，对各类账户交易涉嫌非法集资资金异动情况进行分析识别，对账户开立、卡片启用、网银注册、印鉴变更、核算要素管理等流程与业务环节加强管理，提高识别监测涉非行为的有效性以及涉非集资和准风险事件账户异常特征的准确性。 
             内外宣传防非。该行一是强化行内网点宣传，通过网点大堂经理、柜员引导推介、服务区体验、厅堂微沙龙等服务方式营造活动氛围。各支行、网点利用周例会、晨会、夕会和员工大会等形式教育员工不能用非法集资资金进行民间借贷、暴力催收，不能利用或参与黑恶势力开展业务、高利转贷、非法发放“样园贷”、非法放贷、信贷诈骗等非法活动。开展“守住钱袋子·护好幸福家”为主题的防范非法集资及打击网络新型诈骗犯罪宣传月活动。二是进一步加强线上外部宣传，组织各支行围绕活动主题，设计抖音、视频、动画等优秀宣传作品在微信、客户端宣传，充分发挥电视、广播、报刊、简报以及网讯等社会渠道，对工行先进经验、特色亮点进行深入报道。各营业网点利用标语、横幅、宣传栏、折页、告示牌、LED显示屏、营业厅多媒体电视、网上银行、媒体宣传等方式向工行客户进行宣传教育。组织青年员工志愿者在营业大厅开展金融安全知识沙龙，现场以案释法揭示非法集资的欺骗性、风险性和社会危害性。走出银行深入到广场、学校、街道、小区等人员密集场所广泛进行宣传教育活动。开展以“凝聚你我力量、让金融消费更温暖，你贪人家的利息、骗子要你的本金”为口号的“2020年普及金融知识万里行”等一系列集中宣传活动。