工行陕西安康分行强化个人逾期贷款管理的几点做法

　　近年来，安康分行在面对经济下行压力加大，贷款风险持续增加的形势，不断夯实个人贷款基础管理，加强逾期贷款日常催收，严防贷款劣变，特别是针对违约三期以内的逾期贷款，做到催收管理的精细化、流程化，保持个人贷款质量处于全省优良水平。截至11月30日，该行逾期贷款占比1%，全省排名第三;不良率0.37%，位于全省第二;劣变率0.19%，优于0.31%的全省平均水平。主要做法：

　　一、及时做好贷款催收。一般来说，贷款催收中我们更重视对不良贷款的清收，对于偶尔违约的客户重视不够，有时间催一下，没时间放一下。其实对于初次违约的客户如果能及时并持续催收，不仅可以及时消化逾期贷款，而且能够强化借款人按时还款的意识，减少再次违约的概率，从而减少我们的催收工作量和催收成本。

　　二、制定对症的催收措施。发生违约后在第一时间了解违约原因，是主观原因还是客户因素、是暂时经济困难还是长期丧失还款能力，通过摸清相关情况，对客户的后续还款能力和贷款风险做出正确预判，从而采取不同的方法措施，尤其是对于贷款已出现实质风险的，及时制定催收方案，避免贷款形态进一步恶化。

　　三、充分利用第二还款来源。个人住房贷款期限长，在长达几十年的还款过程中，常常会出现因借款人家庭意外变故、经营不善、投资失败等因素导致的家庭经济恶化丧失还款能力的情况，这种情形下如果仍旧仅仅依靠第一还款来源，通过不断督促借款人还款的方式来催收已不会产生实质效果，贷款风险已产生，贷款形态势必会进一步恶化，因此必须充分利用第二还款来源来进行补救。

　　四、争取借款人的理解配合。在具体的操作中，首先要争取借款人的理解和配合，其次要做好充分的准备工作，如帮忙提供买房人信息、买卖参考价位等促成房屋转让的顺利实施，促成借款人丧失还款来源后通过房屋转让偿还贷款的，从而确保贷款资金的安全收回贷款风险的有效化解。