工行抚州分行强化基层机构反洗钱工作职责

 为适应反洗钱监管政策从“规则为本”向“风险为本”转变的新挑战及新要求，积极探索和实践“风险为本”的管理方法，工行抚州分行进一步明确基层机构反洗钱工作职责，细化客户身份识别、持续尽职调查、高风险客户管理、监管沟通交流等反洗钱重点工作履职要点和管理要求，打通反洗钱监管要求及总、省行制度规定在基层机构落地的“最后一公里”。

    一、加强制度建设。该行及时修订基层网点反洗钱工作职责，明确基层网点反洗钱工作职责。各支行要以“反洗钱领导小组会议”等工作机制为抓手，部署全行反洗钱工作开展情况，通报工作中存在的问题，研究工作的方案，加大重点问题的管理力度，采取列席反洗钱领导小组会议、现场督导等措施，补齐工作短板，解决突出问题，促进反洗钱管理水平提档升级。各支行每季将本行反洗钱领导小组会议纪要及反洗钱工作动态向市行反洗钱中心报备。

二、加强反洗钱合规管理。一是认真落实反洗钱监管新规。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）及《中国工商银行大额交易和可疑交易报告管理办法》（2017年版）等反洗钱制度并严格贯彻执行要求，认真落实新的大额交易和可疑交易报告制度，落实对涉恐名单监测和报告的监管要求。二是落实责任，细化网点负责人、反洗钱岗位人员、前台柜员、营销人员及客户经理等岗位在客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、客户风险分类管理、涉敏业务管理等工作职责。三是严格开户、网银注册环节审查程序，了解掌握在我行开户的单位、个人的详细信息资料，保证客户信息资料的真实性。四是持续切实做好个人客户尽职调查和电子银行客户准入工作。一是是严格执行客户准入时身份认证，确保客户身份真实。在办理电子银行、银行卡等业务时，了解客户的职业背景、经营范围、交易目的和交易性质，严格遵守“本人办、交本人”的原则，三是强化网点员工反洗钱意识，对在业务办理过程中发现颖似洗钱人员和线索，及时在新一代监督系统中新增异常交易报告，协同反洗钱中心人员共同甄别，将反洗钱风险控制前移。 五是积极推进客户信息维护工作，确保客户身份信息的真实性和完整性，时刻关注客户可疑行为和客户身份识别。

    三、加强培训,提高员工反洗钱工作能力。该行将反洗钱业务培训工作纳入反洗钱工作重点。一是组织反洗钱岗位人员参加人民银行反洗钱岗位准入培训，确保各行及各专业条线反洗钱岗位人员持证上岗率达到95%以上；持续推荐业务骨干参加总行国际公认反洗钱师（CAMS）资格考试。二是按照人民银行新监管要求、采取集中授课、自主学习、参与市行培训等形式，加大培训学习力度做好客户风险分类、专业反洗钱操作规程以及反洗钱专业管理制度的培训。三是各业务部门、各支行要针对不同层级、岗位人员组织开展不同形式、内容的反洗钱培训，尤其是对新入职、新转岗、新提拔人员，在上岗前进行反洗钱知识普及和履职技能培训，确保具有与本岗位相适应的反洗钱履职意识及能力。四是结合当前国际、国内反洗钱的新形势和新特点，紧密联系工作实际，从实用性、操作性入手。使员工详细了解反洗钱工作的风险点和预防、排查方法，使员工全面掌握反洗钱的法律制度，提高反洗钱工作能力.

   四、加强检查力度。为进一步帮助基层网点规范反洗钱工作对反洗钱内控执行情况进行检查，该行采取日常监督、常规检查和专项检查相结合的办法，加大对基层营业网点检查力度。有计划有重点地对全辖反洗钱组织机构与岗位设置、职责落实情况、内控制度建设、反洗钱宣传、客户身份识别、、客户身份资料和交易记录保存、反洗钱协查、反洗钱保密管理等情况进行专项检查。做到查前有计划、查时有记录、查后有报告，以此进一步帮助基层网点规范反洗钱工作。