一则堵截冒名办理个人住房贷款的案例启示

    一、案例经过

        2017年9月20日，都匀分行个人贷款中心在进行一笔住房贷款业务调查时，在与客户核实证件信息过程中，经办客户经理发现身份证照片与办理业务客户长相存在些许差异，随即客户经理叫来其他同事一起辨认，经过与其他同事共同比对，均觉得不是本人，于是客户经理与客户核实身份证号码和住址，以及询问客户购房地址、首付金额、房屋总价等信息，客户却故作镇静谎称记性不好无法正确回答，期间还不停埋头玩手机。多次周旋后，其声称有急事下次再来签字，起身便离开了。成功堵截一起冒名签字办理个人贷款事件的发生。

二、案例分析

在此事件中，如不认真审核，让该客户冒名签字办理了个人贷款，后续如若发生违约，客户称合同等资料不是本人签字，对银行的资金安全将会产生严重损失。当前，由于办理个人购房按揭贷款的客户众多，客户经理定当认真把握业务的真实性、合规性、准确性，才能控制好风险，防止银行出于被动局面。该行个贷客户经理认真做到了贷款的五个真实要求，成功堵截一起个人贷款客户冒名顶替签字的案件。

三、案例启示

（一）善于观察，提升风险意识。个贷客户经理应多观察客户言行举止，强化风险意识防范，在为客户办理业务时，要做到每笔业务认真核实借款人身份，观察客户的异常行为举止，对于异常情况要多留心、多核实、多询问，必要时让借款人多自诉贷款情况和自身情况，了解其贷款的真实意图，加强风险防范意识。

（二）把握风险，提高应对能力。近年来不时有冒名顶替签名、虚高房价、虚假收入证明、同时办理二套住房贷款的情况出现，欺骗手段不断翻新，对于诈骗防范工作，只有不断的提高业务素质，提升经办人员虚假识别能力，才能有效的防范案件的发生，保障银行资金安全。

（三）加强学习，丰富审核方式。贷前调查工作人员应该加强风险意识防范、业务案例分析等的学习，对客户的所提供的身份信息原件、复印件、贷款情况、收入情况、贷款用途等资料，进行多方面深入核实。同时，在业务办理过程中要与客户进行有效沟通，了解客户办理业务的真实意图，做到亲见亲签，有效识别风险。