工行江西赣州瑞金支行防控柜面业务操作风险促稳健安全运营

 为促进基层网点稳健安全运营，切实防范外部欺诈、内部案件和风险事件，工商银行江西赣州瑞金支行多措并举，加强柜面业务操作风险防控，保护客户、银行和员工的合法权益，深入推进运营风险治理，杜绝各类风险事件和案件的发生。

  健全“三位一体”体系。该行切实落实《商业银行内部控制指引》有关要求，健全内部控制体系，建立业务操作由合规经理监控、支行经营决策由派驻内控专管员监督、案防工作各部门齐抓共管的“三位一体”内控体系。形成全行上下联动、部门左右协调配合、全员齐抓共管的内控工作格局，明确各岗位内部控制职责，强化内部控制保障力。

  明确“三道防线”职责。该行明确业务管理条线为承担风险防控的首要责任，负责相关业务的日常检查，及时收集业务诉求和风险防范建议，认真落实风险监测、重点业务风险检查和提出整改意见等职责，加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题进行问责，定期开展风险排查，加大内部检查力度，着重检查营业网点重点业务、重要岗位执行内控制度的完备性和严密性，防止内部操作风险和违规经营行为的发生。

  严格业务流程管理。加强柜面业务流程控制，严格落实现金收付、资金汇划、账户资料变更、密码挂失与重置以及网上银行开通等柜面业务的授权、控制和监督制度；柜面办理大额资金汇划坚持前后台分离、岗位制约原则，对资金汇划异常的账户，监测异常交易及时进行预警；坚持对账与业务办理在人员、岗位、职责严格分离原则；加强印章凭证管理，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约；制定完善异常、可疑交易核查制度，对系统发现的异常交易或潜在风险点，明确核查、反馈和处理工作机制，提升系统的风险识别和预警能力。

  整治柜面业务风险。高度重视柜面业务屡查屡犯专项治理，将风险事件整治工作纳入责任柜员、现场管理员、网点负责人、内控专管员和分管行长绩效考核，坚持对违规风险事件实行“零容忍”管理。通过对重点网点、重点员工进行名单制管理、告诫谈话、帮扶整改、奖惩通报等专项措施，确保“十大违规”和一类风险事件双双保持为零。同时，对本行排查中发现的突出问题，建立“跟踪、整改、反馈”报告制度，认真分析，举一反三，积极采取措施，全面整改到位。

  做好风险预警提示。根据监管部门和上级行案防情况通报，结合支行风险排查发现问题情况，对可能引发案件和风险事件的现象进行监控、识别和评估，及时编发案防形势和风险提示，加强风险防控，对案件风险进行有效预警和提示。并在营业场所以滚动屏幕显示、客户抄写风险提示、醒目位置张贴“风险提示书”等方式，向客户揭示其投资产品的风险，确保其知情权。

  开展员工行为教育。为加强一线员工职业道德教育，规范员工行为，支行有效组织全辖员工认真开展员工行为规范和制度规范常态化培训活动，帮助员工加深对岗位规范和禁止性规定的理解和掌握，增强员工行为自律，坚守职业底线，牢固树立合规经营、稳健发展的理念，自觉远离违规，坚守职业操守底线，杜绝各类案件事故的发生。