当前，经济全球化和互联网在各个行业无限渗透，同时伴随着反洗钱工作形势不断变化和银行业在金融科技领域的革命，洗钱的风险也越发增大，其行为的运作更是无孔不入，例如互联网平台的非法集资和收款条码屡屡出现被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金的问题，所以，反洗钱的阵地也必须由线下扩展到线上，互联网领域并不是法外之地。利用金融科技，是符合金融机构开展反洗钱业务的需求的。
对于金融科技领域的洗钱行为，完善反洗钱法律体系，健全金融监管体系是首要做的一件事。“风险为本”是与“规则为本”相对应的反洗钱工作理念。在某种意义上，“规则为本”其实是形式合规，是金融机构对规定的简单套用。大体上的制度要求下来之后，整个反洗钱的方向有了一个明确的指示。
再者，反过来，金融科技的应用也极大程度打击了洗钱活动，其中让银行承担反洗钱的主要责任，同时让电信运营商、社交通讯工具、电商平台等承担部分反洗钱义务，要求其对存疑资金往来进行审核和拦截，并即时与公安系统共享数据，从而消除“互联网+”领域反洗钱义务主体真空的难题。因此，监管科技与金融科技的应用研究也必须顺应市场洗钱活动应运而生并且不断完善。
同时，区块链、大数据、人工智能的应用也为反洗钱活动提供了一大助力。银行可利用大数据，在反洗钱可疑交易识别中，参考过去已有的可疑案宗，建立自身反洗钱知识库，自动地学习资深反洗钱专家对可疑案宗进行等级分类和排序上报的思路，利用专家的审核结果，自动学习并全方位提取与洗钱行为关联的信息。
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