工行南昌阳明青山路支行多举措开展对公账户合规管理工作

      自银行业金融机构实施个人客户银行一类账户开立数量限制措施后，利用个人账户进行洗钱等违法犯罪活动的便利性降低，导致对公结算账户成为网络和电信金融诈骗的重灾区。为贯彻落实人民银行和银监会关于对公结算账户合规管理的相关决策部署，规范对公结算账户使用的合法合规性，有效防范和化解对公账户存在的隐患和风险。工行南昌阳明青山路支行对近两年的存量和新增对公账户进行摸底排查，做到对公账户风险排查的持续化和常态化。
      一、提高准入门槛，严守开户关。对新开户的公司，进行严格资格审查，严格把好单位账户开户关。客户经理通过上尽职调查，核实企业存在的真实性，并留存尽调底稿；对公司开户的基本要素进行审核，发现明显不合常理的情况，及时询问核实，将存在的风险隐患一一排除；经调查核实，确实不符合开户条件的公司，一律拒绝开户。从源头杜绝不合规的单位结算账户，做到全面细致，正本清源。
      二、强化账户存续期监测，规范账户使用。以我行智能风险监测模型为抓手，对结算账户的使用进行常态化监测，一旦发现账户异常情况及时报告并核实。开展加强型尽职调查，对于存在异常的单位结算账户，逐户进行电话联系和上门实地核实，确认其法人是否正常履职、经营场所是否变更、银行注册预留信息是否与工商留存信息一致。对存在问题的单位及时通知办理变更或做销户处理。持续关注公司资金动向，对存在资金频繁转入转出、夜间交易频繁、交易对手方账户为相同管理人员的可疑结算账户加强关注。对确实存在洗钱的账户，上报相关部门进行查控，有效防范单位结算账户带来的风险。
      三、开展警示宣传教育，提高单位账户使用合规意识。我行通过对公单位客户群进行账户合规使用宣传教育，提示单位客户不得向他人出借账户或者利用对公账户开展违法活动。开展单位结算账户规范使用的法制宣传，提高客户的合规意识。
       进行单位结算账户的合规化管理，能够实现单位结算账户使用的合法合规性，有效促进社会金融信用体系的完善，推动国民经济的健康发展。