邮储银行峡江县支行开展同业调研活动

根据“内控优化年”活动要求，近日，在行领导的带领下，邮储银行峡江县支行到工行峡江县支行开展同业内控合规管理调研学习。

工行主要从内部控制系统结构、内部控制基本要求、内控防线、分项控制、内部控制制度的管理与监督等方面进行了介绍。他们的主要做法是营业主管授权采取指纹授权方式，不存在远程非现场授权现象；在县级支行设立一名内控专员，由市分行负责管理，直接对市分行负责，其工资、奖金由市分行发放，负责监控本县各业务条线执规情况。核销系统预警，一般电话核实核查，必要时到现场核实；把控信贷还款，控制客户违约，在贷前调查环节，一看现金流（第一还款来源），二看抵押物（第二还款来源），三看还款意愿。；贷后检查主要看客户生产经营状况，抵押物是否有变化，最关键要看现金流情况，而看现金流主要看报表，而看报表主要看电费、水费和工资表，这三样难以作假；贷款催收一般先自己催收，如实在收不到，则打包转给资产公司；一般的不良贷款，县支行分层级认定，贷款涉及的各个岗位，包括信贷员、信贷主管、营业部负责人、分管领导均需承担不同比例的责任。下一步，峡江县支行将以此次调研活动为契机，学习同业优秀的做法，为邮储银行的进步添砖加瓦。