浅析基层银行反洗钱工作存在的问题及建议

《反洗钱法》自2006年颁布至今已长达十周年，十年间中国经济飞速发展，在为银行业带来良好发展契机的同时也给各家金融机构带来了严峻的考验，特别是作为承担了反洗钱大部分工作的基层银行，反洗钱任务变得日益繁重。 一、基层银行反洗钱工作中存在的问题 从目前基层银行反洗钱工作的开展情况来看，由于各种主客观因素，基层银行反洗钱工作还不够成熟，在工作中还存在很多问题： 1、对反洗钱工作的重要性认识不足，反洗钱意识薄弱。基层银行在学习、贯彻、落实国家颁布的一系列法律、法规、条例时大多数仅仅还停留在一知半解的层面上，导致客户大额资金频繁进出、长期不动户突然激活等洗钱活动不能及时引起临柜人员的警惕。 2、未成立反洗钱工作专班，大部分仅仅是按照人行反洗钱组织形式建立领导小组，没有将反洗钱工作当作一项重要工作来抓。 3、由于银行间竞争日益激烈，存在一些基层银行为拓展业务、发展客户、抢夺资源，未对开户客户进行深入调查，甚至出现违规操作现象。 4、反洗钱技术手段落手。目前，信用卡诈骗、贩卖毒品、地下钱庄、非法传销、虚构交易走私货款等形形色色的洗钱花样不断翻新，虽然开发了反洗钱监测系统，但是基层银行在操作中漏报、迟报现象难免，对异常支付交易不能及时地监测、记录、分析和报告，且需人工对交易资金和具体的业务进行综合分析，导致工作量大、效率低、差错多。 5、基层行人员素质参差不齐。大部分反洗钱岗操作员受业务水平和工作内容的限制，对反洗钱工作较难适应，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动。 6、外部监管力度不够。基层人民银行的反洗钱工作人员少、年龄大、素质低、履职能力差等都导致对基层银行的反洗钱监管缺失，使基层金融机构游离于人民银行反洗钱监管范畴之外。 二、完善基层银行反洗钱工作的建议 1、加大培训力度，提高基层银行从业人员的工作意识和工作素质。通过技能培训，使得基层银行工作人员在增强自身反洗钱意识的同时具备一定的专业知识，对反洗钱工作有一定的研究，能对可疑交易数据进行精确分析、准确判断。 2、加强基层银行内控制度建设。基层银行应成立反洗钱相关部门，责任明确到人。落实大额支付交易、可疑交易的采集、甄别、分析、上报等工作，并且要督促一线临柜人员对假证件开户、大额支付、可疑支付交易等相关的登记。 3、加大科技投入，提高科技含量，让科学技术在反洗钱中发挥重要作用。尽快研发一套实用、便捷的大额和可疑交易监测报告系统，尽快实现支付交易监测系统、银行账户管理系统、现代化支付系统的整合，提高对信息分析、甄别的能力和效率。