工行吕梁分行规范操作提升电子银行风险管理水平

 吕梁分行电子银行业务发展本着业务发展、内控先行的原则，在业务发展时，时刻不忘风险的防范工作，为了进一步加强电子银行业务管理，切实防范电子银行业务操作风险，促进各项规章制度的贯彻落实，通过电子银行业务检查、督导、上门对县支行员工、企业客户、个人客户进行了多次电子银行业务培训，形成了吕梁分行网点、员工、客户三位一体的电子银行防控体系，逐步规范了我行的电子银行业务操作，全面提升了电子银行业务风险防范水平，

    一、认真核实开户业务，从源头抓电子银行风险防控，该行对16岁以下60岁以上的企业电子银行客户，16岁以上60岁以下企业客户注册意愿的真实性进行核实，对日累计500万以上企业客户申请资料、尽职调查及审批流程的完整性及合规性全部规范。防范出现电子银行业务操作风险。对16岁以下60岁以上的个人客户数据根据上级行下发的客户名单，我行将名单中客户分发至各业务网点进行核实，支行由分管行长督促，营业部主任亲自协调，客户经理、相关柜员通过电话联系、调取影像资料，调取视频监控等方式进行了一对一的情况核对，核对结果为本人办理。对于这类人群进行个人电子银行开户首先本人和监护人进行联网核查其真实性；16周岁以下留存监护人的相关资料；根据总行互联网金融业务安全要求，工银密码器交易限额进行了下调,个人网上银行密码器日累计限额5万元，个人手机银行日累计20万元，自2016年1月1日起，我行客户办理个人电子银行业务开户时，申领介质时，工银密码器免费，U盾收费：客户旧版、一代U盾更换通用U盾的，免费；五星级（含）以上客户办理通用U盾的，免费；外地市户籍人员办理通用U盾时，有本市账户的且满足星级条件（五星含以上），免费。无本市账户的，收费；3G外派业务建议办理工银密码器，通过对电子银行介质的调整与完善，大大提高了电子银行业务风险的防范能力。

    二、充分重视电子银行业务管理工作，切实加强风险防范能力，重视电子银行业务高风险点的控制，关注企业网上银行和个人网上银行客户证书双人发放制度的贯彻落实，严格按业务流程要求进行业务办理，将风险控制措施落到实处。加强客户身份识别和资料留存，要严格按照业务制度要求影像留存企业网银变更客户的经办人员身份证复印件、联网核查记录及委托授权书。

    三、加强电子银行业务检查监测力度。持续做好个人证书申领、发放风险点的控制，企业网上银行客户证书的申领、发放风险点的控制，强化电子银行介质（客户证书、工银密码器）的保管、发放的管理，加强对电子银行重点风险环节问题的把控，同时积极探索新制度执行要求落实情况的监测手段，提高检查监测的时效性。加强部门间合作和检查信息的交流，增强检查监督合力，进一步规范网点的业务操作行为，提高制度执行力。

    四、加强电子银行业务学习与培训，做好重点风险环节的提示工作。利用集中培训、会议、晨会和日常业务指导等多种形式，加强全行电子银行从业人员对电子银行业务的学习和培训，做好对客户注册变更、证书发放等重点风险环节以及业务检查等渠道暴露的风险事件的风险提示工作，不断增强全行的风险意识，提高员工的制度执行力，有效防范电子银行业务风险事件的发生。