工行张家口分行支持民营小微企业发展成效渐显

       为进一步缓解小微企业融资难融资贵问题，工行张家口分行加大考核激励力度、强化续贷业务推广，普惠金融业务取得一定成效。
       一、支持民营小微企业发展主要做法
     （一）金融机构民营小微企业信贷投放情况。截至2019年10月末，民营小微企业贷款余额2.07亿元，同比减少0.65亿元，授信额度1000万元以下的小微企业贷款余额12936万元，同比减少1637万元；授信额度1000万元以上的小微企业贷款余额7821万元，同比减少4829万元。2018年11月以来，民营小微企业贷款累放19979万元，贷款加权平均利率4.85%。其中，授信额度1000万元以下的小微企业贷款利率水平4.785%，1000万元以上的小微企业贷款利率水平5.30%。
     （二）改善民营小微企业贷款服务质效情况。截至2019年10月，该行对小微企业优惠贷款利率水平在4.785%，较去年同期利率有所下降。对民营小微企业贷款执行普惠利率优惠，为把国家对普惠金融定向降准、普惠贷款税收减免等政策红利体现在降低小微企业融资成本上，使企业真正享受到实惠，该行对普惠型小微企业贷款实行差异化定价策略，执行普惠优惠利率（年利率4.35%-4.785%）。严格落实“七不准”“四公开”要求，从严执行“两禁两限”政策，严格执行行内服务价目表中的各项免费及优惠政策，确保应免尽免。共计免收小微企业相关的19项服务费，包括免收资金管理费、常年财务顾问费等4项顾问类费用，免收贷款承诺费、循环贷款承诺费等8项承诺类费用，免收补发贷款单据、代办注销抵押等7项贷款服务类费用。
      （三）创新民营小微企业信贷产品情况。该行针对个别存在抵质押品不足、续贷困难等问题的小微企业，创新开发了经营快贷代发工资场景融资业务“用工贷”融资产品，该产品基于企业代发工资、结算、金融资产等多维数据，建立客户筛选模型，为稳定代发工资的小微企业客户推出的一款专属线上融资产品。客户凭信用即可贷款，无需客户提供抵质押物；全流程网络化处理，7×24小时服务，系统自动审批，实时到账；有效期内额度可循环使用；还款方式为按月付息，到期还本。有效降低小微企业融资成本，提高融资可得性。
      （四）服务民营小微企业政策扶持。该行为进一步下沉服务，做实专营，夯实普惠金融服务基础，有效提升对企业融资需求的响应度，设立了专营机构，于2018年8月正式成立了普惠金融事业部。2019年年初，该行制订了《张家口分行2019年普惠金融业务发展及考核实施方案》，从设置普惠贷款专项绩效、普惠贷款任务完成专项激励、对各层级管理者挂钩奖罚以及对分支机构实施普惠任务与考核利润挂钩等方面充分调动市行各普惠任务部门、各支行发展普惠金融工作积极性和主动性，加大对民营小微企业的支持力度。例如，对完成季度普惠序时的支行按0.16%、同时完成普惠重点产品季度攻坚任务的支行按0.20%兑现绩效工资；对普惠序时任务完成率50%--100%的支行按0.12%，同时完成重点产品季度攻坚任务的按0.16%兑现绩效工资。
       二、支持民营小微企业发展取得成效
     （一）民营小微企业“融资难”状况明显减轻。截至2019年10月末，该行小微企业贷款余额2.07亿元，较去年同期减少了0.65亿元；小微企业贷款余额占总体企业贷款比例为0.54%。普惠口径小微企业贷款余额1.24亿元，较去年同期减少0.2亿元。样本小微企业融资需求为0.19亿元，实际融资为1990万元，融资缺口为0万元。
根据样本企业最近一次贷款情况调查显示，样本企业融资贷款平均申请审批周期为8.5天，贷款审批时效较2018年缩短10天。2018年11月以来，民营小微企业贷款累放额为1.99亿元，其中样本企业贷款获批额为1990万元，同申请贷款比例得到贷款获批率为100%，小微企业“融资难”问题得到有效改善。
     （二）民营小微企业“融资贵”现象持续好转。截至2019年10月末，民营小微企业优惠贷款加权平均利率为4.85%，较2018年同期下降了0.15个百分点。2018年10月末-2019年10月末，民营小微企业累计发放优惠利率贷款3408万元，为民营小微企业减免贷款利息5.11万元，减免贷款综合费用15万元。
     （三）民营小微企业金融服务可获得性大幅增强。截至2019年10月，该行推出的面向小微企业的融资信贷产品总数为3种，较去年同期增加2种。例如：“e抵快贷”业务是为解决广大小微企业主、个体工商户融资难题而推出的抵押类线上贷款产品。该业务将传统业务模式下客户申请、抵押物评估、贷款审批等环节搬到线上，实现在线申请、在线评估、在线审批等一系列线上服务功能，最快一个工作日即可实现贷款审批，三个工作日实现贷款发放。其中，在线申请环节，客户仅须在手银行客户端自主提起贷款需求、上传营业执照、身份证、结婚证、房产证等证件信息即可完成融资申请，无须多次往返银行提供贷款手续;在线评估环节，通过工行系统与评估公司连通，实现在线发送评估申请、返传评估报告，节约业务办理时间;在线审批环节，实行系统自动审批，简化审批环节，提高审批效率。该业务的推出极大的方便了小微企业，提高了信贷获得便捷度，融资贷款利率仅执行基准利率上浮10%，切实解决了小微企业融资难、融资贵问题。
     （四）金融服务民营小微企业的外溢效应逐渐显现。2019年1-10月，小微企业实现销售收入13934万元；税前利润总额为968万元；缴纳税金2万元，同比增长0%。截至2019年10月末，小微企业从业人员为81人，其中2019年前10个月新招录人员为4人。2019年1月-10月小微企业应付职工薪酬285万元，同比增长6.34%。小微企业在金融服务支持下，对宏观经济有显著的正外溢效应。