银监会：警惕外资银行贷款进入股市楼市

银监会：警惕外资银行贷款进入股市楼市

作者：孔华　发布时间：2007-11-15　来源：广州日报

意图借银行通道进出股市楼市的炒作资金将无所遁形。中资银行下半年贷款规模受人行信贷政策引导，普遍出现惜贷心理，投机者贷款入市难度加大。与此同时，银监会近期又召集外资法人银行召开会议，对外资法人银行进行了风险警示，在信贷方面要求外资银行应本着“了解你的客户”等原则开展业务，严控贷款流向，防止贷款资金进入股市。

　　不排除巨额外资推高广州楼市

　　外资行认为流入主要通过地下钱庄

　　今年随着首批转制成功的外资银行在华法人银行的成立，外资银行人民币贷款增长较快。数据显示，10月上海市外资银行人民币贷款余额同比增长87.3%，新增人民币贷款144.4亿元，同比多增116.3亿元，外资银行人民币贷款增速和月度增量同创历史新高。

　　为此，上周四银监会召集外资法人银行召开会议进行风险警示，会议对外资法人银行提出信贷从紧的要求，尤其是紧缩房贷。这是外资银行首次召集外资法人银行参加此类会议，被视为监管部门对意图通过外资银行融资通道推高国内股价楼价的境内外炒作资金的警告信号。

　　一家不愿透露姓名的外资银行广州分行长承认，考虑到外资法人银行在进入境内市场初期整体业务规模仍较小，且处在业务开拓期，监管部门暂未对其出台太多调控政策。如此一来，不排除有部分境内外炒作资金借外资银行资金通道，寻机绕过监管视野进入股市和楼市。

　　近期，广州学界言论指有3000亿元巨额热钱进入广州推高楼市，分析人士认为，如果此番言论属实或接近真实情况，则外资银行难以与境外炒作资金推高楼市完全摆脱干系。另一家总部位于北美的外资银行广州分行行长强调，3000亿元资金对于庞大的海外资金市场来说只是沧海一粟，在严格的外汇资金交易和外债指标管制下，热钱通过银行正式渠道进出其实相当困难，绝大部分只能通过地下钱庄等灰色通道行走。

　　随意接受他人委托汇出资金

　　小心进入反洗钱全球性黑名单

　　随着外资银行个人人民币业务在广州推进，境内企业和个人除到外资银行的贷款大幅增加外，开户存款数量也成倍增长。部分市民反映，到一些外资银行开户，被要求填写的资料非常详尽，包括个人职业和收入、日常财务收支情况，甚至配偶资料也要尽可能提供。初次接触外资银行，会因此感到不习惯。

　　在广州地区外协会举行的反洗钱宣传活动上，外协会的代表解释，通常外资银行会有专门的像“了解你的客户”（KYC）系统，通过KYC系统创建和管理客户资料。除了每笔符合人行规定的大额以及可疑资金交易需要上报反洗钱监测中心外，外资银行本身同时会建立全球性的黑名单库系统，查验往来跨国性业务的客户情况。客户一旦在外资银行开户，其填写的资料和每一笔交易，都会立即上报到总部，如果交易方或交易对方与符合总部与国际反洗钱组织共享的全球性黑名单系统相符合，交易立即会被盯上。

　　“因此，储户多花一点时间来填写个人资料，配合银行建立与全球同步联网的客户数据系统，这同时也是一种自我保护。”例如有些储户反映，曾接受他人委托用自己的账户将钱汇出国外，但很有可能是被人利用洗钱。而银行通过日常办理业务积累的强大客户数据库，很大程度可以帮助客户对来源可疑的资金进行防范和堵截，以免客户被洗钱不法分子拖下脏水。