北京农村商业银行成立当年实现改革和发展双丰收

北京农村商业银行成立当年实现改革和发展双丰收

作者：佚名　发布时间：2006-01-24　来源：金融时报

  2005年，全国农村信用社改革试点工作全面铺开，各地分别按照组建省级联社、农村合作银行和农村商业银行三种模式展开改革工作。国务院批准筹建的全国第一家省级农村商业银行———北京农村商业银行成立的改革和发展实践表明，组建为农村商业银行的模式是可行的，改革当年所取得的成效是明显的，这一改革试点是成功的。
    去年北京农村商业银行7000多名员工在北京市委、市政府的正确领导下，在中国银监会的监管和指导下，在人民银行的关心和支持下，成功完成了具有54年历史的北京市农村信用社向股份制商业银行转变的改革改制工作，实现了历史性的飞跃。与此同时，该行各项业务发展和经营指标明显好于往年。实现了改革和发展“双丰收”、队伍和业务“双稳定”、经营理念和经营机制“双转变”，以改革促发展，以发展检验改革成果的目标初步实现。
    完成改革改制提前组建农商行

　　按照国务院关于深化农村信用社改革试点方案的要求，北京市政府于2004年12月报送了北京市深化农村信用社改革试点实施方案，并于2005年年初获得了中国银行业监督管理委员会批复。在北京市政府和银监会的部署和安排下，北京农村商业银行筹备组及全体员工积极落实各项改革措施，经过7个月的辛勤工作，于2005年10月提前两个月完成了北京农村商业银行的组建工作，将全市127家农村信用社法人机构合并组建为北京农村商业银行。

　　在改革改制方面，一是依法合规地做好清产核资和资产评估工作。该行聘请5家符合资质的会计师事务所，对全部农村信用社的资产、负债和所有者权益进行了清产核资和资产评估，经过评估，中介机构出具了《清产核资报告书》、《资产评估报告书》及《净资产确认书》，之后筹备组根据监管部门的验收意见进行了整改和复查，并依据清产核资结果完成了净资产处置。

　　二是有序推进征邀发起人工作，优化股权结构，提高资本充足率。筹备组综合考虑北京经济和企业区域分布情况，有序推进征邀发起人工作，按区域召开征邀发起人沟通会，新募股本金38.48亿元，股本总额达到50.75亿元，增资扩股后股权结构更加合理，股东素质进一步提高。增加新的资本金后，资本充足率达到9.37%。

　　三是搭建公司治理架构，逐步完善法人治理机制。北京农商行组建后，按照现代公司治理要求，建立了决策者、经营者和监督者相互制衡的运行机制，组建了以股东大会、董事会、监事会和经营管理层为核心内容的现代公司治理架构，制定了各自的议事规则和职责范围，其中董事会含3名独立董事，监事会含2名外部监事；实现了全行人财物的统一管理；妥善处理历史账务，实现一级法人的核算体系；推行新的考核评价指标和薪酬方案，构建起科学有效的激励约束机制。

　　该行2005年在顺利完成改革改制的同时，各项业务也取得了长足的发展，全面完成年初制定的各项经营计划，达到或超过原定的经营指标。

　　经营形势良好，初步体现改革成果，主要经营指标均好于往年。

　　———截至2005年12月31日，该行总资产为1328亿元，增加210亿元，增长18.78%；贷款545.21亿元，同比增加84.35亿元，增长17.39%；存款1089.18亿元，增加158.47亿元，增长17.03%。

　　———实现不良贷款的“双降”，不良贷款余额减少6.9亿元，不良贷款率下降2.8个百分点。

　　———个人金融和中间业务稳步增长，当年发卡增长60%；中间业务收入同比增长72.14%。

　　———资本充足率9.37%，比上年增加3.97个百分点。

　　———全年实现经营利润12.68亿元，增长20.88%；账面利润7.5亿元，比上年增长29.3%。

　　切实推进“五个转变”，增强市场意识，拓展业务发展空间。该行以转换经营机制为切入点，加快推进“经营理念、经营机制、经营模式、经营作风、经营标准”的转变。在经营理念方面，不失时机地宣传、教育员工从农信社的合作金融经营理念向股份制商业银行的现代金融理念转变，摒弃“坐等上门、小富即安”的保守型经营理念。在经营机制上，通过制定并下达经营指标、推行薪酬制度改革、总行部门负责人及员工竞聘上岗等建立了一整套全新的业务运作机制和员工激励机制。经营模式方面，从三级法人体制下的分散经营管理模式向一级法人整体经营、统一操作的经营模式转变，由总行高管层、8个经营管理委员会、24个职能部门全面运作全行的经营和管理。经营作风上，克服过去包装不足、销售薄弱的情况，主动上门为客户服务，找业务、找市场，积极参与市场竞争的经营作风逐步形成。经营标准方面，引入资本充足率、经济资本、投入产出比、人均利润、风险评价等商业银行评价与考核标准，对全行452名分支机构中高层管理层进行考核、考试。对总行员工进行全员竞聘上岗，对综合考评不称职的人员，予以降级降职、调离岗位或脱岗培训。在加强转变的同时，广泛寻求同业合作，拓展业务发展空间，已与中国银行、中国工商银行、兴业银行、国家开发银行等多家同业就合作事宜进行了磋商，均已达成初步合作意向。根据人民银行的批复，北京农商行已牵头启动全国农村信用社资金清算中心的筹建工作，并于2006年1月9日举行清算中心股东大会和创立大会。

　　坚持服务“三农”宗旨，加大对社会主义新农村建设的支持力度。确保服务“三农”宗旨不变，增强、完善支农服务功能，是改制设立北京农村商业银行的关键和核心。该行在年初制订下发了《2005年度服务‘三农’工作指导意见》，坚持实行“三优先、一放宽”政策，即：农户贷款优先、原农村信用社社员贷款优先、农业贷款优先，农户小额信用贷款规模放宽、随用随贷。最近，为贯彻党的十六届五中全会、中央经济工作会议和市委九届十一次全会精神，全面落实党中央对社会主义新农村建设的构想和部署，按照北京市“十一五”时期农村发展规划中有关社会主义新农村建设的各项要求，该行及时研究制定并下发了《北京农村商业银行支持北京社会主义新农村建设的十项金融服务政策措施》。截至2005年年底，该行涉农贷款余额357.6亿元，占全部贷款的67%，按可比口径计算比年初增加23.8亿元，增长6.7%，其中，该行农户贷款余额16.8亿元，比年初增加4.1亿元，增长32.3%。

　　扎实进行案件专项治理工作，建立有效的规章制度，构建完善的内控体系。2005年根据监管部门的要求，该行制定了案件专项治理工作实施方案，包含13个大项和206个小项检查方案，积极组织落实案件专项治理方案中的各项工作，并根据案件专项治理中发现的问题，结合现代股份制商业银行的标准，制订了与各类业务经营和操作管理相关的内控制度、规定、办法、意见和细则等218项，涉及资金、信贷、财务会计、资产清收、审计稽核和人力资源管理等24个方面，初步构建了有效的内控体系。

　　加强风险管理，提高风险防控能力。按照人民银行和银监会的监管要求和有关精神，该行树立全面风险管理理念，培育风险管理文化；建立两级审贷主体，上收贷款审批权限，构建科学的信贷风险管理架构；该行设立了15个放款管理中心，在各区县分别建立了14个后督中心，有效控制操作风险；组建高效运转的专业队伍，集中清收和转化不良资产；严格控制新增不良贷款，确保新增贷款不良率控制在0.5%以下。

　　坚持人员培训与人才引进双管齐下的原则，确保队伍的稳定，切实加强队伍建设。为了提高人员素质，该行面向全国招聘总行部门管理人员和各类专业人员，招聘部门总经理助理以上人员40人，各类专业人员191人。通过培训和招聘，整体素质大幅度提高，年龄结构有所改善，该行总行288人中，本科以上227人，占78.82%，其中博士8人、硕士73人，占28.13%，总行员工平均年龄33.12岁。该行还建立了总行和区县分支机构两级培训体系，举办高管及各类专业人员培训班101次，全年培训9098人次，培训高级管理人员104人，占全行高级管理人员的97.2%，高管人员对培训表示满意的占97.12%。目前全行员工斗志高昂、精神饱满，积极向上已成为主流，员工思想和队伍十分稳定。

　　制订全行信息化、电子化建设发展规划，加快科技建设进程，以科技引领各项业务发展和管理水平的提高。2005年该行拟定了全系统的信息化、电子化建设可行性报告和以数据库为核心的发展规划，并根据轻重缓急，开发新办公管理系统、财税库行横向联网系统、人行反洗钱报送系统、个人征信系统及小额支付系统等，正式启动了信贷管理系统、财务管理系统和网上银行系统三大系统的开发工作。